Работаю с исполнителями‑физлицами. Как подстраховаться от запросов по 115‑ФЗ?
Читатель Артем спрашивает: «Я читал, что если работать с физлицами, то банк может начать проверку в рамках 115‑ФЗ. Расскажите, что вызывает вопросы? Есть ли способ избежать запроса от банка по этой теме?»
Собрали краткий гайд с информацией о том, как не нарушить 115‑ФЗ и что делать, если у банка появились вопросы.
Платите по документам и лучше через банк
Для работы с физлицами есть несколько советов. Если им следовать, скорее всего, у банка не будет вопросов и потребности в проверке.
Оформляйте документы на сотрудничество с исполнителями. Что именно понадобится, зависит от задач исполнителя и его статуса.
Вы можете платить таким исполнителям:
- Самозанятым.
- ИП.
- Физлицам без статуса ИП или самозанятого.
Неважно, что за статус у исполнителя, — бизнесу все равно придется заниматься документами и, возможно, платить в бюджет. Чтобы понять, какой из вариантов для вас удобнее, лучше посоветоваться с бухгалтером. На всякий случай показываем таблицу с основными критериями.
Если работаете с самозанятым, убедитесь, что он вправе использовать этот режим. Для этого нужно получить от исполнителя справку о постановке на учет в качестве самозанятого.
Если работаете с физлицом без статуса ИП или самозанятого, платите НДФЛ и взносы — это примерно 40% от суммы платежа. Сумма может быть меньше, если в сфере работы бизнеса есть льготы.
Если у вас есть счет в другом банке и вы платите исполнителям с этого счета, расскажите об этом второму банку. Например, клиенты Т-Банк Бизнеса загружают выписки с переводами и уплатой денег в бюджет в личный кабинет.
При переводах подробно описывайте назначение платежа. Кажется, достаточно заполнить реквизиты платежки и перевести деньги — и банк поймет, что это за платеж. Это не так. А если банк не понимает, за что компания платит, у него появляются вопросы.
Что должно быть в назначении платежа:
- Номер и дата договора.
- Название услуги или продукта.
- Включен НДС или нет. Если да, то сколько.
Оплачивайте работу через банк. Есть компании, которые выплачивают гонорар наличными. Но если бизнес много и часто снимает деньги, у банка появятся вопросы и он будет разбираться в ситуации. Поэтому лучше платить через банк.
Для безналичной оплаты есть сервисы, которые экономят время и бюджет компании. Например, в Т-Банк Бизнесе есть сервис для массовых выплат.
С его помощью вы можете автоматически отправлять деньги физлицам на карты любых российских банков. Платежные системы — Visa, Mastercard, «Мир».
Если у вас есть счет в Т-Банк Бизнесе и вы не используете сервис для массовых выплат, расскажите о выплатах в Репутации. Специалисты прочитают описание, лучше поймут вашу бизнес‑модель и будем задавать меньше вопросов.
- Wildberries отключил продавцам опцию досрочного вывода денег
- Ozon значительно снизил тарифы для схемы FBS
- Татьяна Ким: часть товаров с атакованных складов в Петербурге удалось сохранить
- Беспилотники атаковали склады Wildberries в Ленинградской области
- Бренды объявляют распродажи товаров с WB на фоне атак на склады
- Ozon увеличил поддержку для новых ПВЗ: они могут получить до 5 280 000 ₽
Почему банки следят за переводами физлицам
Закон № 115‑ФЗ — это федеральный закон, который препятствует отмыванию денег. По этому закону банки обязаны проверять все операции по счету компаний, ИП и физлиц. Без исключений. Даже если деньги ушли, а через минуту поступили на счет другой компании, проверка все равно была.
Если у банка появились вопросы, он запросит документы по сделке. В Т-Банке достаточно скана или фото документов, лично их привозить не нужно. Документы можно отправить через личный кабинет или мобильное приложение.
Как не попасть под 115‑ФЗ при переводе
Чтобы избежать блокировки по закону № 115‑ФЗ, нужно проверять контрагентов, предоставлять документы вовремя и заботиться о репутации своего бизнеса.
В отдельной статье собрали три реальных случая, когда Т-Банк помог предпринимателям избежать ограничений.
Поделитесь, какие трудности возникают у вас при работе с подрядчиками?