Как быть на хорошем счету у банка

Рассказываем, как сервис «Репутация» помогает бизнесу минимизировать риск проверок по 115⁠-⁠ФЗ

Эту статью написал автор Блогов компаний

Александр Ярошевский

Замдиректора департамента комплаенса Т⁠-⁠Банка

Т-Бизнес

Экосистема для предпринимателей

Это авторский текст — редакция ничего не меняла

Написать статью

Предприниматели могут столкнуться с ситуацией, когда банк неожиданно просит предоставить документы по операциям. Для бизнеса это всегда стресс: нужно быстро, обычно в течение двух дней, собрать договоры, счета, акты и объяснить происхождение платежей. При этом далеко не всегда компания понимает, чем именно вызван интерес банка и по каким показателям фирма попала в зону риска.

Чтобы сделать процесс прозрачнее, в приложении Т⁠-⁠Банка есть сервис «Репутация». Он показывает, как банк оценивает ваш бизнес, и помогает заранее исправить то, что может вызвать подозрение.

Больше о том, как бизнес и банки работают с законом № 115‑ФЗ

👉 Кому грозят проверки по 115‑ФЗ

👉 Пять советов, как не попасть под блокировку по 115‑ФЗ

👉 Как снизить риск проверки по 115‑ФЗ, если контрагенты работают только с наличкой

Суть проверки по 115⁠-⁠ФЗ

Закон № 115‑ФЗ направлен на противодействие «отмыванию» доходов. Он обязывает банки отслеживать операции клиентов и обращать внимание на признаки, которые могут говорить о подозрительной активности. Если таковые появляются, банк вправе запросить у предпринимателя отчетные документы или дополнительную информацию.

Банк может насторожиться, если:

не видит уплаты налогов по счету;
большая доля расходов — это частые переводы физическим лицам;
бизнес регулярно снимает более 30% выручки наличными.

Если компания, по данным банка, платит слишком мало налогов относительно своих оборотов, это может вызвать вопросы. При этом проблема нередко возникает не потому, что предприниматель ведет себя недобросовестно. Например, часть налогов может уплачиваться через другую финансовую организацию или наличными, тогда банк этого не видит.

Еще одним поводом для проверки могут стать регулярные переводы физлицам. Пополнять собственный лицевой счет или переводить деньги сотрудникам и подрядчикам — нормальная практика. Но если доля таких транзакций превышает 80% от исходящего оборота за последние 90 дней, банк может усомниться в целевом использовании средств.

Особое внимание банк уделяет обналичиванию. Во многих сферах без кэша по‑прежнему не обойтись. Однако частые операции по снятию крупных сумм с расчетного счета могут сигнализировать о потенциальных преступлениях со стороны предпринимателя и повышать риск проверок.

Само по себе обращение банка не означает, что компания нарушает закон. Но доказывание обратного становится для предпринимателя настоящим испытанием, особенно в случае, когда владелец бизнеса прежде не следил за своей репутацией в банке и не знал, каких действий следует избегать.

Новости

Как проверить свою репутацию

Проверить статус компании можно в приложении Т⁠-⁠Банка, в сервисе «Репутация». Ресурс анализирует операции по счетам бизнеса и показывает, насколько ключевые показатели по налогам, переводам и снятию наличных соответствуют рекомендациям Центробанка.

Данные о репутации содержатся в понятных карточках. Зеленый статус карточки говорит о том, что все в порядке, желтый — требует внимания. Чем больше желтых иконок — тем выше риск проверки по 115⁠-⁠ФЗ. В этом случае сервис предупредит: «Вашу репутацию стоит улучшить».

Сервис «Репутация» от Т-Бизнеса — Чтобы исправить показатель, пользователь должен кликнуть на карточку, тогда он сможет выбрать свою ситуацию и получить персональные рекомендации

В зависимости от операционной системы и устройства внешний вид карточек в приложении может отличаться. Но в каждом случае критерии будут отмечены зеленым или желтым цветом.

Важно понимать, что сервис не гарантирует отсутствие проверок. Но он позволяет заранее увидеть потенциальные недочеты, из‑за которых на вас могут обратить внимание.

Чек‑лист «Как бизнесу работать без блокировок по 115‑ФЗ»

Собрали краткий гайд с информацией о том, как не нарушить 115‑ФЗ и что делать, если у банка появились вопросы.

На шаг впереди

Еще одна полезная функция сервиса — возможность рассказать банку о своем бизнесе заранее. При проверках сотрудники банка часто задают стандартные вопросы о специфике бизнеса и его финансовых операций.

Репутация позволяет ответить на них заранее во вкладке «Ответьте на 2 вопроса». Если позже возникнет спорная ситуация, эта информация уже будет доступна сотрудникам банка и они не станут вас беспокоить.

Чек‑лист по улучшению репутации

Вот несколько советов, как обезопасить себя от дополнительных проверок.

Платите налоги с расчетного счета. Банк обращает внимание, если бизнес платит налоги на суммы, которые не соответствуют его налоговому режиму. Если вы платите налоги наличными или через другие банки, сохраняйте подтверждающие документы или добавьте информацию о сторонних счетах.

Не злоупотребляйте переводами физлицам. По возможности используйте бизнес‑карту для расходов или пользуйтесь сервисом «Зарплатный проект». С ним можно перечислять зарплату по одной платежке и без комиссии.

Сократите расчеты наличными. Сервис «Репутация» заранее предупредит о риске, если объем снятия наличных превысит 50% оборота. Если же без наличных не обойтись, обязательно сохраняйте чеки и договоры.