Зарегистрируйте бизнес в Т-Банке и получите бонусы до 500 000 РЗарегистрируйте бизнес в Т-Банке и получите бонусы до 500 000 РПодготовим за вас все документы и откроем счет с бесплатным обслуживанием сразу после регистрации.Подготовим за вас все документы и откроем счет с бесплатным обслуживанием сразу после регистрации.Подробнее

РассылкиИдеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыБухгалтерияЛайфстайлСправочникШаблоны документов
РассылкиИдеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыБухгалтерияЛайфстайлСправочникШаблоны документов

Система быстрых платежей


Обычные люди с помощью системы быстрых платежей, СБП, могут переводить деньги друг другу и между своими счетами, оплачивать товары и услуги, получать выплаты от организаций. А бизнес — принимать оплату от клиентов и экономить на эквайринге.

Рассказываем, как подключить СБП, какие есть комиссии и лимиты у переводов.

Что такое СБП

Система быстрых платежей — это платежный сервис для мгновенных межбанковских переводов по номеру телефона или QR‑коду с минимальной комиссией или без нее.

Обычные пользователи перечисляют деньги по номеру телефона. Для переводов от физических лиц бизнесу, между компаниями и ИП нужно указать merchant ID — специальный идентификатор бизнеса, который выдает банк.

Чтобы принимать или отправлять такие переводы, банки получателя и покупателя должны быть подключены к СБП.

Функции и возможности

  • оплата товаров, работ, услуг по QR-коду;
  • межбанковские денежные переводы.

Оплата по QR-коду. Бизнес может разместить QR-коды на кассе или на сайте, чтобы клиенты их сканировали с помощью мобильного банка и оплачивали товары, работы или услуги.

Это поможет снизить затраты бизнеса на прием безналичных платежей. Например, комиссия за эквайринг — от 1 до 3,5%, а за оплату через СБП — максимум 0,7% от суммы покупки.

Владелица цветочного магазина Татьяна подключила СБП и разместила QR-коды на кассе и в онлайн-каталоге. Покупатели сканируют код и переводят деньги напрямую на счет. А комиссия для магазина — всего 0,4% от суммы покупки вместо 1—3,5%, как при эквайринге.

Кроме того, бизнес может принять оплату по QR-коду, даже если клиент забыл карту, но взял с собой телефон.

Межбанковские денежные переводы. С помощью СБП бизнес может принимать и отправлять мгновенные переводы партнерам и поставщикам. Это позволяет сэкономить на комиссии за переводы в другой банк. Обычно это от 1 до 1,5% от суммы, а через СБП — бесплатно. Но есть ограничения по сумме, о них — дальше.

Лимиты переводов по СБП

По закону через СБП люди могут бесплатно переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц.

Максимальная сумма одного перевода другим лицам через СБП — 1 млн рублей. Банки могут устанавливать свои лимиты на сумму переводов в месяц — например, в Т-Банке это не более 5 млн рублей.

В январе 2025 года через СБП можно переводить бесплатно на чужие счета до 100 000 ₽ в месяц. Свыше 100 000 ₽ будет комиссия 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 ₽.

За перевод большинству юридических лиц через СБП комиссии нет. Но в зависимости от назначения платежа при переводах юрлицам и госучреждениям может взиматься комиссия до 0,4%. Например, за оплату услуг страховых компаний это 0,2% от суммы перевода, но не более 750 ₽.

Как подключить систему быстрых платежей

Бизнес и обычные люди по-разному подключают СБП.

Бизнес. Чтобы принимать оплату через СБП, компаниям и ИП нужны касса, терминал или онлайн-платформа, которые можно подключить к системе. После бизнес должен заключить договор с банком — участником СБП для приема платежей.

Обычные люди. В некоторых банках СБП подключают с открытием счета. Например, в Т-Банке. В некоторых других нужно активировать функцию в мобильном приложении.

Преимущества и недостатки СБП

У системы быстрых платежей есть свои минусы и плюсы. Перечислим основные из них.

Преимущества:

  1. Низкие комиссии. От 0,4 до 0,7% в зависимости от вида деятельности, для компаний в сфере ЖКХ — 0,2%. Максимальная комиссия с 1 000 000 ₽ — 0,15%, что выгодно для дорогих операций, таких как продажа автомобилей.
  2. Скорость платежей. Банк мгновенно зачисляет деньги на расчетный счет продавца, поэтому их сразу можно пустить в оборот.
  3. Альтернативный способ оплаты. Если терминал не работает, например в магазине нет электричества, покупатель может отсканировать бумажный QR‑код на кассе и оплатить покупку.
  4. Экономия на инкассации. Если бизнес работает только с наличными и вызывает инкассацию, то выгоднее предложить клиентам оплатить товар или услугу через СБП. При вызове инкассаторов приходится приостанавливать работу, за это время клиенты могут уйти к конкурентам. Кроме того, для работы с наличными нужны дополнительные меры безопасности.

Недостатки:

  1. Лимиты на переводы. В СБП максимальная сумма одной транзакции ограничена и зависит от правил конкретного банка. Это может быть неудобно при покупке дорогих товаров.
  2. Ограничено количество банков, которые поддерживают СБП. Это может создавать неудобства для клиентов, чьи банки не работают с системой. В результате бизнес рискует потерять часть покупателей, которые предпочли бы оплату через СБП, но у них нет такой возможности.
  3. Нет кэшбэка. При оплате через СБП кэшбэк, который банк обычно предоставляет за оплату картой, не начисляют. Комиссия продавца, которая формирует кэшбэк, при использовании СБП значительно ниже, чем при оплате картой. Поэтому не все покупатели соглашаются на оплату через систему.
  4. Невозможно отменить перевод. Если клиент ошибочно отправил деньги не на тот счет, например ввел неправильный номер телефона, перевод отменить нельзя. Можно попробовать напрямую связаться с получателем, но нет гарантии, что он переведет деньги обратно.

СБП — удобное и выгодное решение для бизнеса в ряде случаев, но бывают ситуации, когда сервис сталкивается с рисками и ограничениями.

Что важно запомнить

  1. Система быстрых платежей — сервис для мгновенной оплаты и переводов.
  2. С помощью СБП бизнес может сэкономить на комиссии за эквайринг.
  3. Чтобы подключить сервис, предприниматель должен обратиться в банк — участник СБП.
Бизнес-секреты: новости, анонсы событий, советы предпринимателей

Телеграм-канал: 61 859 читателей

Бизнес-секреты: новости, анонсы событий, советы предпринимателей

Подписаться

АО «ТБанк», лицензия №2673


Больше по теме

Новости

Добавьте почту

Мы отправим вам приглашение на мероприятие

Продолжая, вы принимаете политику конфиденциальности и условия передачи информации