Как настроить оплату по QR‑коду для покупателей
По статистике ЦБ, больше 70% покупателей расплачиваются безналичным способом с помощью банковских карт или гаджетов с бесконтактной оплатой. В 2019 году Центробанк ввел Систему быстрых платежей для переводов между людьми, а сейчас ей активно пользуется бизнес. Разбираемся, что такое оплата по QR‑коду с помощью СБП, зачем она бизнесу и почему она может конкурировать с эквайрингом.
Сохраняйте статью в избранное ⭐, чтобы не потерять!
Что такое СБП
QR‑код, quick response code, код быстрого реагирования, — это графическое изображение, в которое «вшит» расчетный счет продавца и другие платежные данные. Чтобы оплатить покупку, надо отсканировать такой код со смартфона.
QR‑код упрощает расчет: покупатель платит телефоном, поэтому может не носить с собой пластиковую карту. Продавцу не обязательно подключать эквайринг, можно просто вывести код на экран или распечатать.
В России оплата товаров и услуг по QR‑коду в розничных магазинах организована через Систему быстрых платежей — СБП. Это сервис Банка России для моментальных платежей между людьми по номеру телефона.
- Бизнес не будут штрафовать за непредставление «нулевых» налоговых деклараций
- Производители косметики просят снизить страховые взносы в четыре раза
- Четверть компаний в России планируют сократить штат до конца 2026 года
- Порог доходов для уплаты НДС на УСН не будут снижать до 2030 года
- Гостевым домам посоветовали код ОКВЭД
- Wildberries запустил контейнерные поставки с таможни на склады маркетплейса
Как работает оплата по QR‑коду
Для клиента оплата по QR‑коду проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:
- Клиент сканирует QR‑код телефоном. На старых телефонах QR‑код нужно сканировать из приложения банка.
- Попадает в приложение банка для перевода денег.
- Нажимает «Оплатить».
- Деньги уходят на расчетный счет магазина.
Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет QR‑код, по которому можно переводить деньги.
Динамический QR‑код. Это уникальный код, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать QR‑код и сразу оплатить товар. Такой QR‑код можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.
Постоянный QR‑код. Такой QR‑код можно сгенерировать один раз, распечатать и повесить в магазине. Когда клиент захочет оплатить покупку через СБП, он отсканирует QR‑код и сам введет сумму товара, который хочет оплатить. Это самый простой и быстрый способ принимать оплату через СБП: не нужно отдельно настраивать кассу или программу учета на вывод и формирование QR‑кода. В этом случае кассиру надо отдельно пробить фискальный чек на онлайн‑кассе, указать там безналичный способ оплаты и отдать его клиенту.
Кому она подойдет
Оплата по QR‑коду подходит большинству бизнесов, которые работают с клиентами в офлайне. Это новый способ оплаты и для клиентов, и для бизнеса, поэтому к нему еще не все привыкли. Но на практике это проще подключить, чем полноценный торговый эквайринг.
Для клиента это тоже удобно: для оплаты нужен только смартфон, подключенный к интернету, при этом не обязательно, чтобы телефон поддерживал бесконтактную оплату.
Вот несколько ситуаций, когда оплата по QR‑коду может быть удобна бизнесу.
Кафе, бары и рестораны. В таких заведениях обычно стоят 1—2 терминала для приема карт, при этом бывают ситуации, когда сразу много людей хотят оплатить свой заказ и им приходится ждать, пока освободится терминал для оплаты картой.
С помощью QR‑кодов можно сократить время ожидания в очереди. На пречеке вместе с подсчитанным заказом можно распечатать уникальный QR‑код, тогда клиент просто отсканирует его и быстро оплатит заказ в приложении: не надо ждать, пока терминал обработает платеж и выпустит чек.
Маленькие магазины, мастерские по бытовому ремонту и другой микробизнес. Устанавливать торговый эквайринг может быть дорого для небольшого бизнеса: комиссия в 2—4 раза больше, чем в СБП. К тому же многие банки берут минимальную плату около 2 000 ₽ в месяц.
Простым решением для приема безналичной оплаты кажется перевод на карту, но это незаконно: предприниматель не может принимать оплату на личный счет. СБП позволяет сделать прием оплаты без терминала законным: можно повесить наклейку с QR‑кодом на оплату и принимать деньги переводом сразу на расчетный счет.
Что выгоднее: оплата по QR‑коду или эквайринг
Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты. Оплата по QR‑коду через СБП появилась на рынке позже, но успешно конкурирует с терминалами.
Принимать оплату через терминал эквайринга может быть дороже, чем по QR‑коду.
С точки зрения сервиса для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату по QR‑коду. Так у вас будет максимальный охват клиентов: те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по QR‑коду, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.
Как подключить оплату по QR‑коду
Вот что надо сделать, чтобы подключить оплату по QR‑коду:
- Оставить заявку.
- Сформировать QR‑код.
- Показать покупателю.
Шаг 1. Оставить заявку. Чтобы подключить оплату по QR‑коду, нужно обратиться в свой банк, специалисты банка все настроят и подключат.
Например, в Т-Банке, если вы хотите повесить QR‑код в офлайн‑магазине, проще всего будет создать магазин с оплатой по ссылке. Процесс подключения обычно занимает два рабочих дня.
Для подключения нужно оставить заявку на интернет‑эквайринг и заполнить две небольшие анкеты — на компанию и магазин. В анкету на компанию впишите основные сведения о бизнесе и реквизиты счета, на который будут поступать платежи.
В анкете на магазин укажите название магазина, фактический адрес, сферу деятельности и сайт. Если сайта нет, подойдет страница в сервисе доставки или в соцсетях. Главное, чтобы там были перечислены товары, их стоимость, правила возврата, реквизиты и контакты магазина.
Банк рассмотрит заявку в течение одного рабочего дня, и уже через день вы сможете распечатать статический QR‑код или сформировать уникальный под конкретную покупку в приложении или в личном кабинете Т‑Бизнеса.
Настройка через магазин нужна, чтобы банк смог присылать вам реестры платежей за весь день, а вы могли отследить, за что и когда вам поступил тот или иной платеж. Иначе платежи просто приходили на счет и было бы сложно разобраться, откуда пришли деньги.
Шаг 2. Сформировать QR‑код. Есть два варианта: статический и динамический QR‑код. Использовать статическую наклейку проще, ее можно распечатать или показать прямо на экране смартфона. Клиент сканирует код, сам вводит нужную сумму и оплачивает покупку. В этом случае вы можете не интегрировать эту систему со своей онлайн‑кассой, а просто отдельно выбивать на ней фискальный чек на безналичную оплату и отдавать его клиенту.
Для динамического кода требуется интеграция с кассовыми программами — в этом случае на чеке или экране формируется уникальный QR‑код с суммой покупки.
Это не так сложно, как кажется: настройку и интеграцию кассы с СБП берет на себя банк. Специалисты помогут настроить кассовую программу так, чтобы она сама выдавала нужный QR‑код. Интеграцией занимаются банки и разработчики касс. Например, в Т-Банке уникальный QR‑код поддерживают кассы «Контур», r_keeper, «Кристалл» и iiko. Еще простое подключение к кассе «1С:Розница».
Шаг 3. Показать покупателю. Готовый QR‑код нужно показать покупателю. Он отсканирует его, автоматически попадет в приложение банка и оплатит покупку через Систему быстрых платежей.
Начисляется ли кэшбэк
Не все банки начисляют кэшбэк при оплате по QR‑коду. Уточнить информацию об этом можно в правилах бонусной программы банка. Т-Банк не начисляет кэшбэк при таком способе оплаты покупок, но есть исключения для начисления кэшбэка:
- акции партнеров. Посмотреть перечень партнеров можно в мобильном приложении Т-Банка в разделе «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров»;
- скидки от магазинов. Есть магазины, которые снижают стоимость товаров и услуг при оплате по коду. В офлайн‑точках такую информацию сообщают кассиры, интернет‑магазины предупреждают об этом покупателей перед оплатой заказа;
- подарки в акциях. Система быстрых платежей периодически объявляет акции, в которых можно получить скидку, кэшбэк или деньги.
Показывать клиентам кэшбэк — скидки, спецпредложения, условия акций — можно через интерактивную карту «Кэшбэк на районе». Инструмент отображается в разделе «Кэшбэк и бонусы» мобильного приложения Т-Банка. Для подключения к сервису надо оставить заявку на сайте банка.
Доступна ли оплата по QR‑коду с кредитной карты
Кредитной картой Т-Банка можно оплачивать покупки по QR‑коду. Еще можно привязать ее к интернет‑магазину или сервису, чтобы покупать товары через СБП без подтверждения.
Чтобы воспользоваться кредитной картой в магазине, после считывания QR‑кода надо выбрать счет карты и нажать «Оплатить».
Комиссии за оплату кредитной картой по коду нет. Если пополнить ее до конца льготного периода, начислений за покупку не будет. В других случаях банк начислит на долг проценты так, как делает при оплате кредитной картой любых других покупок.
Расскажите, какие способы оплаты используете?
Здравствуйте.
Скажите пожалуйста. Как создать динамический кюар код с установленной суммой на оплату. Чтоб клиент без лишних манипуляций просто навёл тел. На кюар код и нажал кнопку оплатить. Что‑б не нужно было вводить сумму вручную.