Как открыть счет компании в ОАЭ

Первое, о чем задумываются предприниматели, планирующие запуск бизнеса в ОАЭ — регистрация компании. Следующий этап — открытие корпоративного банковского счета. Однако, на практике открыть корпоративный счет в эмиратском банке значительно сложнее, чем открыть саму компанию.

Процесс открытия банковского счета в ОАЭ может быть долгим и непредсказуемым, включая высокий шанс отказа в открытии счета после нескольких месяцев работы над его открытием. Тем не менее, существует ряд ключевых шагов, которые помогут вам подготовиться к открытию корпоративного счета, завершить процесс успешно и избежать задержек.

Выбор подходящей свободной зоны

Первым шагом к успешному открытию банковского счета станет регистрация компании в одной из свободных экономических зон, которые банки классифицируют как зоны с низким уровнем риска — “low risk”. Такие списки обновляются регулярно.

ADGM (Abu Dhabi Global Market) и DIFC (Dubai International Financial Centre) стабильно входят в список приоритетных зон благодаря строгой процедуре регистрации:

• высокая стоимость учреждения;
• тщательная проверка учредителей и директоров;
• детальное регулирование деятельности и жесткий надзор со стороны финансовых регуляторов.

Данный подход применим ко всем свободным экономическим зонам. Учитывайте, что чем менее требовательна зона при регистрации бизнеса, тем ниже вероятность благоприятного решения банка по открытию счета. Однако экономия на начальном этапе может обернуться затруднениями в будущем, вплоть до невозможности начать коммерческую деятельность из‑за отсутствия банковского счета.

Тем не менее, стремясь минимизировать стартовые расходы, предприниматели нередко жертвуют стратегически важным — отсутствие доступа к корпоративному счету может парализовать деятельность бизнеса на месяцы. Некоторые учредители, не справившись с открытием счета самостоятельно, в итоге решают вовсе прекратить деятельность и закрыть компанию в ОАЭ. Это — наихудший, но вполне реальный сценарий.

Подбор вида деятельности

Аналогично юрисдикциям, виды деятельности компаний также классифицируются по уровню риска — на категории “low risk” и “high risk”.

К видам деятельности с повышенным риском относятся:

• холдинговая деятельность;
• брокерские и трейдинговые операции;
• торговля определенными товарами;
• управление интеллектуальной собственностью;
• финансы и страхование;
• деятельность инвестиционных фондов и смежных направлений.

Банки предъявляют более строгие требования к таким компаниям. К примеру, банк может настаивать на проведении выездной проверки офиса, торговой точки или склада, если компания имеет лицензию с видом деятельности розничная торговля даже в тех случаях, когда бизнес функционирует исключительно онлайн и фактически не требует наличия физического помещения для успешной работы.

Выбор надежного провайдера

Компетентный корпоративный консультант:

• подберет свободную зону с оптимальным комплаенсом и вид деятельности из категории “low risk”;
• заранее оценит необходимые документы;
• посоветует сразу оформить резидентство и Emirates ID;
• поможет с оформлением договоров аренды, если акционеры и менеджмент не проживают в ОАЭ на постоянной основе;
• обеспечит предварительные коммуникации с банковскими менеджерами и получит устные согласования до подачи заявки.

Обширные связи консультанта с банками облегчают и ускоряют процесс — от открытия счета до легализации документов.

Подготовка к банковскому комплаенсу

Многие предприниматели испытывают трудности именно на этапе комплаенса. Чтобы избежать задержек, важно понимать, как устроен процесс.

Этап 1. Заявка на открытие счета:

• подготовка и подача в банк регистрационных документов компании, а также паспортов и резюме акционеров и управляющих;
• получение предварительного согласия банка;
• подписание заявления на открытие счета и сопутствующих документов.

Этап 2. Комплаенс‑проверка. После подписания заявки начинается внутреннее рассмотрение в банке:

• менеджер передаёт документы во внутренний отдел комплаенса банка;
• комплаенс‑специалисты анализируют предоставленные данные и по результатам анализа направляют список уточняющих вопросов и запрашивают дополнительные документы;
• до получения полного пакета документов рассмотрение приостанавливается.

Продолжительность этого этапа определяет сроки открытия счёта. Чем сложнее структура компании и чем больше раундов коммуникации с банком, тем дольше процесс. Особое внимание уделяется:

• наличию у акционеров достаточных средств для финансирования деятельности;
• подтверждению происхождения этих средств;
• наличию клиентской базы компании.

Даже при отсутствии подписанных контрактов с клиентами можно представить иные подтверждения деловой активности — например, письма о намерениях (Letters of Intent) или меморандумы о взаимопонимании (MoUs). Банки особенно благосклонно относятся к компаниям, уже имеющим клиентов в ОАЭ, поскольку это делает открытие счета логичным с точки зрения бизнес‑присутствия в стране. В то же время необходимо учитывать, что наличие клиентов из стран с повышенным риском может вызвать у банков дополнительные вопросы и затруднить процесс рассмотрения.

Когда комплаенс‑отдел банка запрашивает документы, он приостанавливает рассмотрение заявки до получения всего запрошенного пакета. Частичное предоставление не рассматривается. Именно поэтому важно заранее понимать, какие документы могут потребоваться, и оперативно их готовить. Опытный провайдер в ОАЭ сможет заранее обозначить потенциальные запросы и помочь собрать необходимое.

Завершение комплаенса происходит после нескольких раундов предоставления и анализа документов, а также обсуждения бизнес‑деятельности компании.

При правильном выборе свободной зоны, соответствующего направления деятельности и квалифицированного консультанта, а также при подаче заявки с учетом всех требований банковского комплаенса, процесс открытия счета в ОАЭ становится предсказуемым и с высокой вероятностью приводит к успешному результату.