Три способа отправлять деньги в Китай и принимать их
Китайский бизнес настроен работать с российским. Но сотрудничеству мешают санкции — отправить деньги из одной страны в другую бывает непросто.
Один из вариантов — зарегистрировать бизнес в другой стране и отправлять деньги с зарубежного счета. Но проблему это не решит: переводы с российского расчетного счета за рубеж большинство иностранных банков заблокируют. Разбираемся, какие есть реальные способы денежных переводов.
В чем проблема перевода денег в Китай
Переводы денег в Китай сильно усложнились после 14-го пакета санкций ЕС, который начал действовать с июня 2024 года.
Пакет ввел ограничения на работу Системы передачи финансовых сообщений Банка России — СПФС. Это аналог международной системы обмена банковской информацией SWIFT, от которой Россию отключили еще раньше. В некоторых странах банки, которые раньше помогали обходить санкции, стали отказываться от использования СПФС, чтобы также не подпасть под санкции и не потерять доступ к европейским банкам.
Соответственно, китайские банки тоже стали рассматривать все переводы из России более пристально. Сотрудники часто вручную анализируют каждый перевод — не нарушает ли он санкции. Банки могут запрашивать информацию о происхождении товаров, методах их транспортировки и цели использования. Если отправить эту информацию заранее, проверка перевода пройдет быстрее, но банк все равно может отказать в услуге.
Прямые переводы в Китай иногда все же проходят, но чаще бизнес отправляет деньги через посредников. Собрали все работающие способы, как российский бизнес может перевести деньги в Китай в 2025 году.
Способ 1. Прямой банковский перевод
С июля 2024 года большинство китайских банков не принимают прямые переводы из России. Исключение — небольшие региональные и приграничные банки.
Порядок действий для перевода зависит от условий конкретного китайского банка. Чаще всего нужно:
- Открыть счет нерезидента в китайском банке.
- Подготовить документы о сделке и товаре — возможно, китайский банк запросит их для проверки платежа.
- Открыть валютный счет в юанях в том же российском банке, в котором у вас есть расчетный счет бизнеса.
- Перевести деньги с валютного счета в китайский банк.
- Обратиться в китайский банк, чтобы он перевел деньги контрагенту.
Чтобы принять платеж из Китая, также нужно открыть счет нерезидента в китайском банке и подготовить документы. Контрагент переведет деньги на счет в Китае, откуда их можно отправить в Россию.
Способ 2. Через платежных агентов
Платежные агенты — это компании и ИП, которые помогают проводить транзакции через третьи страны, чтобы обойти прямые санкции. Обычно это Киргизия, Казахстан, ОАЭ и Индия. Зачастую эти платежи быстрее и надежнее прямых: китайский банк получает деньги не из России, поэтому не будет долго анализировать перевод. Главное — выбрать проверенного агента, чтобы не нарваться на мошенников.
У каждого платежного агента свои условия работы. Например, в Т-Банке можно также перевести деньги в Китай через платежного агента, и бизнес получит полное сопровождение сделки. Расскажем подробнее об условиях.
Провести оплату через агента может бизнес, у которого есть расчетный счет в Т-Банке — с него деньги отправят агенту. Если счета нет, его можно открыть после подачи заявки на международный перевод.
Перевести деньги или получить их можно, только если платеж идет за товар — а не за работы или услуги. Оплата по договору с китайской стороной должна быть в юанях или любой другой валюте.
Как провести платеж через агента Т-Банка:
- Заключите договор о продаже или покупке товара с китайским партнером.
- Предупредите китайского контрагента, что с ним свяжется платежный агент.
- Заполните заявку — ее шаблон отправит менеджер банка. К заявке нужно приложить договор с контрагентом и инвойсы.
- Платежный агент сам свяжется с китайским контрагентом для уточнения деталей перевода.
- Подпишите договор с агентом — банк отправит его по электронной почте.
- Перечислите агенту рублями сумму, указанную в договоре и комиссию.
При приеме платежей из Китая также нужно предупредить партнера и составить договор с агентом. Контрагент отправит деньги на счет в Китае, а агент переведет их через третью страну. В итоге российский бизнес получит сумму рублями.
Способ 3. С использованием криптовалюты
На начало 2025 года в России и Китае есть ограничения оборота криптовалюты. В частности, российскому бизнесу запрещено принимать ее в качестве оплаты.
В рамках внешней торговли формально ИП и компании могут платить цифровой валютой. Однако на практике сделать это не получится. В России нет легальных криптовалютных бирж, а на иностранных биржах российскому бизнесу практически невозможно зарегистрироваться из-за санкций. Из-за этого заплатить криптовалютой напрямую почти невозможно.
При этом закон разрешает привлекать иностранных посредников. Например, в некоторых дружественных странах можно проводить криптовалютные транзакции от лица российских ИП и компаний. Так российский бизнес сможет заплатить рублями, а китайский партнер получит криптовалюту, юани или другую нужную валюту через посредника.
Провести платеж с использованием криптовалюты также можно в сервисе внешнеторговых платежей через партнеров Т-Банка. Порядок действий будет таким:
- Заключите договор о покупке или продаже товара с китайским партнером.
- Предупредите китайского контрагента, что с ним свяжется платежный агент.
- Заполните заявку — ее шаблон пришлет менеджер банка. К заявке нужно приложить договор с контрагентом и инвойсы.
- Подпишите договор с агентом — банк отправит его по электронной почте.
- Оплатите рублями сумму договора и комиссию.
- Агент отправляет небольшую тестовую сумму на криптокошелек в Китае. Также агент проверит, не связан ли кошелек с легализацией денег, полученных незаконным путем.
- Агент конвертирует рубли в криптовалюту и отправит в Китай. Если нужно, криптовалюту можно конвертировать в обычные деньги, чтобы китайский партнер получил юани.
В сервисе внешнеторговых платежей Т-Банка комиссия агента за перевод — от 0,1 до 3% в зависимости от суммы платежа.
Главное
- Прямые переводы в Китай в 2025 году почти не проводят — из-за санкций против СПФС ЦБ и отключения России от SWIFT.
- Можно отправить деньги через агента — он поможет провести платеж через третью страну. Так китайский банк не увидит, что платеж связан с Россией.
- По закону нельзя получить оплату криптовалютой, а перевести ее китайскому партнеру почти невозможно из-за санкций. Но можно так же обратиться к агенту, который поможет конвертировать криптовалюту в юани.
Удавалось ли вам переводить деньги в Китай или принимать их? Каким способом пользовались?