Как краудлендинг поможет вашему бизнесу?
Не все предприниматели сегодня могут получить кредит в банках. Однако для этого есть альтернатива: можно занять средства у частных лиц.
Почему бизнес обращается к краудлендингу
Краудлендинг — модель финансового взаимодействия между бизнесом и частными инвесторами, работающая на специальных онлайн‑площадках. Они называются краудлендинговыми платформами.
Инвесторами на краудлендинговых платформах обычно выступают физические лица, но могут быть и юридические, например ИП. Им площадка предоставляет возможность разбивать свои средства на множество бизнес‑проектов. Заемщиками чаще являются представители малого и среднего бизнеса, которым не одобрили кредитование в банках.
Кто может получить деньги через краудлендинг
У краудлендинговых платформ список требований для получения кредита невелик:
- Владельцу ИП нужно быть гражданином Российской Федерации старше 18 лет. Контрольный пакет ООО (свыше 50%) должен принадлежать гражданину России. В биографии владельцев не должно быть уголовной ответственности.
- Краудлендинговые площадки не боятся молодых компаний. Обычно достаточно, чтобы бизнес до момента обращения за займом работал минимум год.
- Займы предоставляются не только ООО, АО, ПАО, но и индивидуальным предпринимателям.
- Как правило, достаточно размера выручки от полумиллиона, но на разных площадках он разный.
- Желательно, чтобы кредитная история бизнеса была положительной. Однако краудлендинговые компании лояльнее к предпринимателям и обращают внимание на то, что прошлые задолженности на настоящий момент погашены.
- Разные краудлендинговые платформы обрабатывают заявки по‑разному. У одних оценка полностью осуществляется аналитиками, у других только на одном из этапов рассмотрения происходит ручная проверка данных. Это позволяет лояльнее относиться к проектам, в которых задолженность погашена, но реестр пока не обновил информацию о компании.
- Проверка организации занимает минимальные сроки. Например, «ИнвойсКафе» принимает решение по заявке от компании в течение 3 рабочих дней. Спустя 7‑14 дней после одобрения заявки на счет заемщика уже поступают средства инвесторов. Бизнесу требуется только соблюсти все требования платформы и предоставить нужные документы.
Краудлендинг для малого и среднего бизнеса — прекрасный вариант, если требуется получить быстрые деньги и окупить инвестиции при высокой маржинальности. Подобные ситуации возникают, когда организации не хватает собственных средств для закупки товара, особенно сезонного, или в ближайшее время нужно получить контракт. Краудлендинговые площадки дополняют банковские сервисы, помогая небольшим бизнесам расти и развиваться, несмотря на рыночные условия и влияние ключевой ставки ЦБ.
Вы уже обращались за займами на краудлендинговые площадки?