Как открыть расчетный счет для ИП или ООО
Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.
Кому и для чего нужен расчетный счет
Если бизнес собирается работать легально, ему надо открыть расчетный счет. ИП может работать без него и принимать только наличные, но это связано с ограничениями.
Компании расчетный счет нужен для таких целей:
- платить налоги, пошлины, штрафы, страховые взносы;
- принимать деньги от покупателей и партнеров;
- выплачивать зарплаты и гонорары;
- открыть депозит в банке;
- погашать кредиты.
ИП может работать без расчетного счета, но столкнется с запретом на получение более 100 000 ₽ по договору с юрлицом или ИП. Еще ему не подключат эквайринг, не разрешат участвовать в тендерах и расплачиваться валютой с иностранными поставщиками.
Расчетный счет позволяет ИП отделять личные деньги от денег бизнеса и вести внутреннюю отчетность. Например, проверять и изучать сведения об операциях через банковское приложение.
Собрали чек‑лист для тех, кто хочет стать индивидуальным предпринимателем. В нем рассказали, какую выбрать систему налогообложения и какие документы отправлять в налоговую для регистрации бизнеса.
Какие документы нужны для его открытия
Комплект документов зависит от формы бизнеса:
- ИП показывают только паспорт;
- компании предъявляют паспорт директора, приказ о его назначении и устав.
Если банку понадобятся дополнительные документы, он предупредит об этом предпринимателя. Например, может пригодиться копия бухотчетности, копия налоговой декларации, справка об уплате налогов.
Сколько это стоит
Открытие расчетного счета обычно бесплатное, но нужно платить за обслуживание — стоимость зависит от тарифа.
Т-Банк открывает расчетный счет бесплатно и предлагает пользоваться им без оплаты за обслуживание в течение первых двух месяцев. В дальнейшем стоимость обслуживания зависит от тарифа:
- «Простой» для начинающих предпринимателей — 490 ₽;
- «Продвинутый» для малого бизнеса с сотрудниками — 1 990 ₽;
- «Профессиональный» для бизнеса с большими оборотами — 4 990 ₽.
Тариф можно поменять в личном кабинете в любое время.
Как открыть счет в отделении банка
Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.
Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.
Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес‑карту, если банк ее предоставляет.
Бизнес‑карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, расходы сотрудников в командировках, топливо. А ИП еще и для личных расходов.
Вот как будет выглядеть пошаговый план открытия расчетного счета:
- Узнать, какие документы нужны.
- Подготовить оригиналы и копии документов.
- Подать документы и заявку на открытие счета.
- Дождаться окончания проверки документов.
- Прийти в отделение и подписать договор на открытие расчетного счета.
Иногда могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.
Рассылка: как открыть бизнес с нуля
Узнайте, где взять идею для бизнеса, как найти деньги, привлечь первых покупателей и выйти на прибыль. Десять коротких писем, которые помогут предпринимателю успешно стартовать
Как открыть расчетный счет онлайн
Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка или в мобильном приложении. Если пользуетесь банком как физическое лицо, открыть расчетный счет будет проще — у банка уже есть ваши документы. Также процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса. Например, вы пользуетесь интернет‑эквайрингом. Тогда будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Т‑Бизнеса.
На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.
Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.
Шаг 1. Оставить заявку на сайте
В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.
Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета
Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Т-Банке для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.
В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.
Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.
Шаг 3. Передать документы представителю банка
Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.
В Т-Банке можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.
Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.
Шаг 4. Подписать договор
Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.
Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Т-Банке к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.
Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.
Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.
Шаг 5. Дождаться окончания проверки
Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет. Например, в Т-Банке для клиентов, которые пользовались услугами банка как физические лица, расчетный счет открывается моментально.
В остальных случаях, если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через один‑три дня после их передачи. Если что‑то не так, могут запросить дополнительные документы или отказать.
Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После подачи заявки на открытие счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и пополнять счет. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.
В каких случаях банк может отказать в открытии счета
Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:
- Если у клиента проблемы с документами — часто их можно исправить.
- Если клиент кажется ненадежным — в таком случае счет не откроют.
Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что‑то не так, и даст возможность это исправить.
Вот несколько примеров таких ситуаций:
- банк нашел ошибку в документах;
- не хватает каких‑то документов для открытия расчетного счета;
- паспорт руководителя или предпринимателя недействителен;
- налоговая заблокировала другой счет руководителя или предпринимателя.
Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:
- компания работает не по адресу регистрации;
- компания зарегистрирована по массовому адресу;
- руководитель компании или ИП находится в черном списке банка;
- у компании или ИП много исков;
- другой банк расторг договор с компанией или ИП по своей инициативе;
- компания долгое время сдает нулевую отчетность;
- руководитель компании или ИП признан недееспособным.
Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.
Что делать, если нужно срочно открыть счет
Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.
Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.
Банки предоставляют эту услугу по‑разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.
Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.
В Т-Банке такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.
Открываете счет для ИП или компании? В какой сфере работаете? Расскажите о себе в комментариях.
Висхан