Как настроить оплату по QR‑коду для покупателей

Сохраняйте статью в избранное ⭐, чтобы не потерять!

Что такое СБП

QR‑код, quick response code, код быстрого реагирования, — это графическое изображение, в которое «вшит» расчетный счет продавца и другие платежные данные. Чтобы оплатить покупку, надо отсканировать такой код со смартфона.

QR‑код упрощает расчет: покупатель платит телефоном, поэтому может не носить с собой пластиковую карту. Продавцу не обязательно подключать эквайринг, можно просто вывести код на экран или распечатать.

Как работает оплата по QR‑коду​​

Для клиента оплата по QR‑коду проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:

1. Клиент сканирует QR‑код телефоном. На старых телефонах QR‑код нужно сканировать из приложения банка.
2. Попадает в приложение банка для перевода денег.
3. Нажимает «Оплатить».
4. Деньги уходят на расчетный счет магазина.

Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет QR‑код, по которому можно переводить деньги.

Динамический QR‑код. Это уникальный код, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать QR‑код и сразу оплатить товар. Такой QR‑код можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.

Кому она подойдет

Для клиента это тоже удобно: для оплаты нужен только смартфон, подключенный к интернету, при этом не обязательно, чтобы телефон поддерживал бесконтактную оплату.

Вот несколько ситуаций, когда оплата по QR‑коду может быть удобна бизнесу.

Кафе, бары и рестораны. В таких заведениях обычно стоят 1—2 терминала для приема карт, при этом бывают ситуации, когда сразу много людей хотят оплатить свой заказ и им приходится ждать, пока освободится терминал для оплаты картой.

С помощью QR‑кодов можно сократить время ожидания в очереди. На пречеке вместе с подсчитанным заказом можно распечатать уникальный QR‑код, тогда клиент просто отсканирует его и быстро оплатит заказ в приложении: не надо ждать, пока терминал обработает платеж и выпустит чек.

Маленькие магазины, мастерские по бытовому ремонту и другой микробизнес. Устанавливать торговый эквайринг может быть дорого для небольшого бизнеса: комиссия в 2—4 раза больше, чем в СБП. К тому же многие банки берут минимальную плату около 2 000 ₽ в месяц.

Простым решением для приема безналичной оплаты кажется перевод на карту, но это незаконно: предприниматель не может принимать оплату на личный счет. СБП позволяет сделать прием оплаты без терминала законным: можно повесить наклейку с QR‑кодом на оплату и принимать деньги переводом сразу на расчетный счет.

Что выгоднее: оплата по QR‑коду или эквайринг

Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты. Оплата по QR‑коду через СБП появилась на рынке позже, но успешно конкурирует с терминалами.

Принимать оплату через терминал эквайринга может быть дороже, чем по QR‑коду.

Как подключить оплату по QR‑коду

Вот что надо сделать, чтобы подключить оплату по QR‑коду:

1. Оставить заявку.
2. Сформировать QR‑код.
3. Показать покупателю.

Шаг 1. Оставить заявку. Чтобы подключить оплату по QR‑коду, нужно обратиться в свой банк, специалисты банка все настроят и подключат.

Например, в Т⁠-⁠Банке, если вы хотите повесить QR‑код в офлайн‑магазине, проще всего будет создать магазин с оплатой по ссылке. Процесс подключения обычно занимает два рабочих дня.

Для подключения нужно оставить заявку на интернет‑эквайринг и заполнить две небольшие анкеты — на компанию и магазин. В анкету на компанию впишите основные сведения о бизнесе и реквизиты счета, на который будут поступать платежи.

В анкете на магазин укажите название магазина, фактический адрес, сферу деятельности и сайт. Если сайта нет, подойдет страница в сервисе доставки или в соцсетях. Главное, чтобы там были перечислены товары, их стоимость, правила возврата, реквизиты и контакты магазина.

Банк рассмотрит заявку в течение одного рабочего дня, и уже через день вы сможете распечатать статический QR‑код или сформировать уникальный под конкретную покупку в приложении или в личном кабинете Т‑Бизнеса.

Настройка через магазин нужна, чтобы банк смог присылать вам реестры платежей за весь день, а вы могли отследить, за что и когда вам поступил тот или иной платеж. Иначе платежи просто приходили на счет и было бы сложно разобраться, откуда пришли деньги.

Шаг 2. Сформировать QR‑код. Есть два варианта: статический и динамический QR‑код. Использовать статическую наклейку проще, ее можно распечатать или показать прямо на экране смартфона. Клиент сканирует код, сам вводит нужную сумму и оплачивает покупку. В этом случае вы можете не интегрировать эту систему со своей онлайн‑кассой, а просто отдельно выбивать на ней фискальный чек на безналичную оплату и отдавать его клиенту.

Для динамического кода требуется интеграция с кассовыми программами — в этом случае на чеке или экране формируется уникальный QR‑код с суммой покупки.

Это не так сложно, как кажется: настройку и интеграцию кассы с СБП берет на себя банк. Специалисты помогут настроить кассовую программу так, чтобы она сама выдавала нужный QR‑код. Интеграцией занимаются банки и разработчики касс. Например, в Т⁠-⁠Банке уникальный QR‑код поддерживают кассы «Контур», r_keeper, «Кристалл» и iiko. Еще простое подключение к кассе «1С:Розница».

Шаг 3. Показать покупателю. Готовый QR‑код нужно показать покупателю. Он отсканирует его, автоматически попадет в приложение банка и оплатит покупку через Систему быстрых платежей.

Начисляется ли кэшбэк

Не все банки начисляют кэшбэк при оплате по QR‑коду. Уточнить информацию об этом можно в правилах бонусной программы банка. Т⁠-⁠Банк не начисляет кэшбэк при таком способе оплаты покупок, но есть исключения для начисления кэшбэка:

• акции партнеров. Посмотреть перечень партнеров можно в мобильном приложении Т⁠-⁠Банка в разделе «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров»;
• скидки от магазинов. Есть магазины, которые снижают стоимость товаров и услуг при оплате по коду. В офлайн‑точках такую информацию сообщают кассиры, интернет‑магазины предупреждают об этом покупателей перед оплатой заказа;
• подарки в акциях. Система быстрых платежей периодически объявляет акции, в которых можно получить скидку, кэшбэк или деньги.

Показывать клиентам кэшбэк — скидки, спецпредложения, условия акций — можно через интерактивную карту «Кэшбэк на районе». Инструмент отображается в разделе «Кэшбэк и бонусы» мобильного приложения Т⁠-⁠Банка. Для подключения к сервису надо оставить заявку на сайте банка.

Доступна ли оплата по QR‑коду с кредитной карты

Кредитной картой Т⁠-⁠Банка можно оплачивать покупки по QR‑коду. Еще можно привязать ее к интернет‑магазину или сервису, чтобы покупать товары через СБП без подтверждения.

Чтобы воспользоваться кредитной картой в магазине, после считывания QR‑кода надо выбрать счет карты и нажать «Оплатить».

Комиссии за оплату кредитной картой по коду нет. Если пополнить ее до конца льготного периода, начислений за покупку не будет. В других случаях банк начислит на долг проценты так, как делает при оплате кредитной картой любых других покупок.