Как оформить ДМС для сотрудников

Некоторые компании оплачивают добровольное медицинское страхование, ДМС, чтобы поощрить своих сотрудников. Такая страховка позволяет им лечиться в частных клиниках бесплатно. Перечень доступных услуг и врачей указывают в программе страхования. Разбираемся, как выбрать страховую компанию и оформить ДМС сотрудникам.

Сохраняйте статью в избранное ⭐, если она актуальна.

Что такое ДМС и кому оно доступно

Полис ДМС — это медицинская страховка, которая позволяет лечиться в частных клиниках. Работодатели могут оформить такую страховку своим работникам.

ДМС отличается от ОМС — обязательного медицинского страхования. По второму полису можно бесплатно обратиться в государственную поликлинику или больницу, например записаться на прием к врачу, сдать анализы, сделать операцию или вызвать скорую помощь в экстренных ситуациях.

Собрали основные различия медицинских страховок в таблицу.

Что входит в ДМС

Список доступных услуг зависит от типа ДМС: базового, стандартного или расширенного. Чем больше услуг входит в программу, тем дороже полис.

Вот какие услуги могут быть в программе ДМС:

• прием в медицинском центре в случае заболевания или травмы;
• вызов врача‑терапевта домой;
• консультации узких специалистов, в том числе дерматолога или маммолога;
• анализы и обследования, которые назначит врач для диагностики заболевания, кроме профилактических;
• физиолечение, массаж и занятия лечебной физкультурой;
• экстренная и плановая госпитализация в стационар;
• стоматология — обычно без профилактики, протезирования, ортопедии и имплантации;
• оплата лекарств по назначению врача;
• телемедицина — онлайн‑консультации с врачами;
• профосмотры и скрининги.

Такие услуги полис ДМС обычно не покрывает:

• хронические заболевания, которые требуют постоянного контроля и лечения. По ним можно обращаться только в стадии обострения, когда есть угроза жизни и здоровью;
• ведение беременности и роды;
• эстетическая медицина и косметология;
• регулярные осмотры и анализы без назначения врача.

Если хроническое заболевание диагностируют после покупки ДМС, страховая оплатит услуги врачей до постановки диагноза.

Сколько оно стоит

Чем больше опций включено в полис ДМС, тем выше будет цена. Стоимость зависит от региона, но страховая компания может предложить такие пакеты услуг:

• базовый. Включает амбулаторное лечение, консультации врачей и диагностику. Цена начинается от 6 000—10 000 ₽ в год для одного человека;
• расширенный. Дополнительно покрывает стоматологию, вызов врача на дом, профилактические осмотры. Стоимость — от 15 000 до 30 000 ₽ в год;
• полный. Сюда также входит стационарное лечение, сложная диагностика, операции и реабилитация. Цена начинается от 50 000 ₽ в год.

Рассчитать стоимость полиса можно в специальных онлайн‑калькуляторах на сайте страховых компаний.

Как оформить ДМС сотрудникам

Чтобы компании оформить полис ДМС работникам, нужно сделать три шага:

1. Подготовить документ о внедрении ДМС.
2. Закрепить условия о предоставлении ДМС в локальном нормативном акте — ЛНА.
3. Выбрать страховую и заключить с ней договор.

Рассмотрим каждый шаг подробнее.

• ответственных за организацию работы по ДМС — имена и должности сотрудников, которые будут этим заниматься;
• порядок их действий и сроки — например, к какому числу нужно выбрать программу ДМС.

• заключения договора ДМС со страховой компанией;
• оформления и получения работниками полиса ДМС;
• прекращения договора ДМС при увольнении работников.

Документ поможет составить кадровик или юрист.

Бывает, компании хотят ввести разные условия предоставления ДМС для сотрудников. Например, предложить более квалифицированным работникам больше медицинских услуг. Тогда пропишите в ЛНА критерии, по которым будут предоставляться наборы услуг. Например:

• стаж работы. Можно указать, что ДМС положено после шести месяцев работы в компании;
• категория сотрудника. Так, для руководителей отделов можно оформить полисы ДМС с более дорогой программой страхования;
• качество выполняемой работы. Можно давать ДМС как дополнительный бонус за перевыполнение плановых показателей.

Советуем подробно объяснить сотрудникам правила предоставления полиса ДМС от работодателя на общей встрече, а не просто дать прочитать документ. Это поможет избежать недопониманий в будущем.

Шаг 3. Выбрать страховую и заключить с ней договор. Советуем найти несколько страховых компаний и запросить условия по ДМС для сотрудников. Важно уточнить два момента:

• какие есть программы страхования и что в них входит;
• стоимость отдельных услуг. На случай, если захотите включить дополнительные услуги, например массаж или консультации психолога.

Работодатель может выбрать программу страхования ДМС из списка или разработать индивидуальную. Обычно страховые идут навстречу и готовят персональное предложение.

Рекомендуем сравнить предложения от разных страховых компаний, так как цены на схожие предложения могут значительно отличаться.

Как пользоваться ДМС

ДМС дает доступ к платным услугам в медицинских учреждениях, которые сотрудничают со страховой компанией, — их список есть в договоре и на официальном сайте компании. Это могут быть частные медцентры и диагностические клиники, реже — государственные больницы.

Как воспользоваться ДМС и обратиться к врачу, написано в полисе. Можно выбрать один из двух вариантов.

Записаться напрямую в медцентр. При записи нужно назвать номер полиса ДМС. Иногда клиники просят сначала согласовать прием со страховой и предоставить гарантийное письмо — подтверждение, что страховая компания обязуется покрыть расходы на определенные медицинские услуги застрахованному лицу. Получить его можно через службу поддержки — телефон указан в полисе.

Обратиться в страховую, если не знаете, в какое медучреждение лучше записаться. Если симптомы подпадают под страховой случай, операторы направят пациента к подходящему врачу на осмотр. Гарантийное письмо вышлют сами, заказывать дополнительно его не нужно.