Кто такой платежный агент в ВЭД и как с ним работать

К 2025 году под международные санкции попало уже более 60 российских кредитных организаций — поэтому прямой банковский перевод для многих стал недоступным способом расчетов с зарубежными партнерами. Бизнес ищет альтернативные пути — и наибольшей популярностью пользуются расчеты через платежных агентов. Этот способ привлекает своей простотой, доступностью и широкой географией — по данным компании «Б1», сейчас он используется в семи импортных операциях из десяти.

Платежный агент — это компания‑посредник, которая за вознаграждение проводит валютные платежи через свои счета в России и за рубежом. Обычно это группа компаний с юрлицами в нескольких юрисдикциях — такая структура помогает обходить санкционные ограничения в международных переводах и вести расчеты в том числе с «недружественными» странами.

Т‑Бизнес секреты решили собрать в одном месте все, что важно знать бизнесу при работе с платежными агентами, — в этом нам помогли эксперты Т‑Бизнеса и ведущих аудиторско‑консалтинговых компаний «ДРТ» и «ТеДо».

Как устроена схема расчетов через платежного агента

Агент рассматривается платежным не в контексте законодательства РФ о платежных агентах, а по своей экономической функции посредника, которую выполняет: через него осуществляются платежи из‑за рубежа и за рубеж, объясняет директор ДРТ Анастасия Матвеева. Помимо переводов при оплате импортируемых или экспортируемых товаров, работ или услуг в задачи агента могут входить операции с валютой, включая ее конвертацию.

Как поясняет Матвеева, схема платежей через агента имеет следующие вариации.

У крупного бизнеса агентом часто выступает аффилированная компания группы в дружественном государстве, через которую налаживаются платежи — например, на основании агентского договора, уступки требований или перевода долга.

Компании, чей масштаб не позволяет создать собственную структуру для организации платежей, могут пойти двумя путями, продолжает эксперт:

1. Самостоятельно найти профессионального игрока рынка платежных агентов, который хорошо понимает логистику товаров и имеет разветвленную сеть контактов за рубежом.
2. Обратиться к банку. По словам Матвеевой, многие российские банки разработали собственные продукты по ВЭД и сами выступают организаторами по выстраиванию цепочки трансграничных платежей. В этом случае риски для участников ВЭД, безусловно, ниже, отметила эксперт.

Банк полностью ведет всю коммуникацию, помогает с документами и следит заоперациями агента.

Как правило, для работы с платежным агентом, рекомендованным банком, потребуется открыть счет в этом банке и перевести туда учет внешнеторгового контракта, рассказала директор юридической практики ТеДо Ксения Грицепанова.

Порядок проведения платежа через агента обычно включает такие этапы:

1. Подача документов в банк. Клиент подает инвойс, контракт с иностранным партнером и другие документы для прохождения комплаенса.
2. Заключение договора между клиентом и агентом, где фиксируются условия, сумма, валюта, реквизиты и комиссия.
3. Перевод денег агенту. Клиент отправляет деньги на российский счет агента через свой банк. Банк проверяет платеж.
4. Валютный контроль. Банк проверяет все документы, чтобы подтвердить поступление товаров или услуг, — в частности, платежные документы в адрес агента и те, что предоставил сам агент.
5. Перевод денег партнеру. Агент переводит деньги поставщику или покупателю через свое зарубежное юрлицо. Как поясняет Грицепанова, обычно агент использует для этого свою субагентскую сеть — других зарубежных посредников.
6. Получение подтверждения перевода от агента.

В Т⁠-⁠Банке перевод контракта из другой кредитной организации не обязателен — это может ускорить процесс. Кроме того, банк разработал сервис для отслеживания переводов через агентов, чтобы поддерживать прозрачность, — за статусом заявки можно следить в личном кабинете.

Сам платеж обычно занимает от одного до трех дней.

Агенту нужно заплатить комиссию — она включает в себя вознаграждение, расходы на банковский перевод и на конвертацию рублей, если она требуется. Платеж через агента можно проводить почти в любой валюте, но делать это в рублях часто оказывается выгоднее: сам перевод будет проще, а комиссия за конвертацию у агента — ниже.

Оценки среднего размера комиссии агентов разнятся. По данным ДРТ, она обычно составляет от 2 до 5% от суммы контракта. А в компании «Б1» заявляли, что средний размер агентского вознаграждения составляет 5—10% стоимости товаров.

Как оформить сотрудничество с платежным агентом

Для сотрудничества с агентом нужно оформить агентский договор, в котором будут прописаны условия сделки, комиссия, сроки перевода, риски и ответственность сторон.

Важно закрепить в договоре четкие положения об обязанностях агента и его ответственность в случае невозможности проведения платежей, возврата денег, убытков перед третьими лицами — зарубежными контрагентами, в чью пользу или от кого должен был поступить платеж, добавила Матвеева. А перед самим заключением договора следует осуществить процедуры KYC, Know Your Customer, — «знай своего клиента», чтобы сократить риски того, что поставщик агентских услуг окажется недобросовестным.

Процедуру проверки документов на соответствие валютному законодательству можно доверить банку.

После выполнения перевода агент должен предоставить акт‑отчет — этим документом он подтвердит, что исполнил поручение. Агент может приложить к акту документы, подтверждающие расходы, например выписки банка, в которых есть сумма банковской комиссии за перевод, конвертацию и перевод поставщику.

Какие есть риски

Риски при работе с агентами можно разделить на две группы.

Финансовые. Ключевой риск, конечно, связан с сохранностью денег, говорит Грицепанова: компании вынуждены принимать кредитный риск агента.

Помимо общих рисков неплатежеспособности, банкротства или ликвидации платежного агента трансграничные операции через таких посредников несут риски невозможности проведения платежей, невозможности их возврата в связи с «потерей или блокировкой или застреванием» денег в зарубежных банках, а также случаи мошенничества, отметила Матвеева. В текущих реалиях полностью исключить риски потери денег на конкретном этапе невозможно, констатирует эксперт.

Банк полную защиту от этих рисков не гарантирует — он проверяет только легальность переводов. Но надежные агенты с хорошей репутацией добросовестно выполняют свои обязательства, отмечал вице‑президент Ассоциации экспортеров и импортеров Артур Леер на деловом завтраке Б1, посвященном вопросам ВЭД, — его слова приводил РБК.

Они обладают опытом взаимодействия с зарубежными платежными системами, способны проводить операции с крупными суммами, применяют разнообразные финансовые инструменты и располагают широкой сетью маршрутов для переводов, пояснил эксперт. По словам Леера, в случае, если платеж по каким‑то причинам не дошел до получателя, чаще всего достаточно немного подождать — деньги возвращаются в срок от недели до месяца.

Крупные банки имеют собственную базу надежных агентов. Например, в Т⁠-⁠Банке доходимость платежей, проводимых через агентов, составляет 99%.

Что учесть при прохождении таможни

Это означает, что если агент действует в интересах покупателя, то есть выступает агентом по закупке, такое вознаграждение не включается в таможенную стоимость, а если в интересах продавца — его следует включить, объясняла на деловом завтраке старший консультант группы таможенного регулирования и международной торговли Б1 Карина Хаваева, цитата по РБК. Но это правило не учитывает специфику именно платежных агентов, распространяя свое действие на внешнеторговых агентов в целом — например, на таможенных брокеров или тех, которые помогают находить продавцов либо покупателей товаров и услуг, указывала Хаваева.

Если товар невозможно приобрести без агента и есть соответствующее требование продавца, вознаграждение включается в таможенную стоимость, отмечается в документе. А если товар возможно приобрести без агента и требований от продавца по заключению договора с посредником нет, вознаграждение не включается.

По словам Хаваевой, некоторую определенность внесло прецедентное дело компании «НАГ», которая импортировала товары из Китая и не учла в их таможенной стоимости агентское вознаграждение. Суд первой инстанции поддержал доначисление таможенных платежей, но апелляционный, а затем кассационный суд в конце июля 2025 года отменил это решение, учтя письмо Минфина как официальную позицию органа, «уполномоченного давать разъяснения».

Главное

1. Платежный агент — это компания‑посредник, которая за вознаграждение проводит валютные платежи через свои счета.
2. Агента можно найти по рекомендации других участников рынка или через банк.
3. Главные риски сотрудничества с агентами — финансовые, такие как потеря денег, и юридические, к примеру нарушение валютного контроля, несоответствие комплаенсу.
4. Грамотное составление агентского договора существенно снижает риски. Он должен включать условия сделки, комиссию, сроки перевода, риски и ответственность сторон.
5. Относительно того, следует ли включать комиссию платежных агентов в таможенную стоимость товара, власти пока не сформировали единой позиции.