Расчетно-кассовое обслуживание
Чтобы платить сотрудникам зарплаты, принимать деньги от клиентов, участвовать в тендерах и работать на международном рынке, бизнесу нужно открыть расчетно-кассовое обслуживание в банке.
Рассказываем, что такое расчетно-кассовое обслуживание, какие услуги в него входят и сколько это стоит.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание
Расчетно-кассовое обслуживание, РКО, — это набор банковских услуг для работы с деньгами компании или ИП.
В расчетно-кассовое обслуживание могут входить:
Открытие и обслуживание расчетного счета. С него можно переводить деньги в налоговую, поставщикам и подрядчикам, перечислять зарплату сотрудникам. Также с помощью РКО можно контролировать движение денег компании, формировать выписки по счету. Это базовая опция.
Эквайринг. Нужен, чтобы принимать безналичные платежи. Если это торговый эквайринг, банк выдает терминал в аренду и помогает его настроить.
Зарплатный проект. Можно выпускать банковские карты, чтобы начислять зарплату сотрудникам компании.
Инкассация. Специальная служба забирает наличные из офиса или магазина, чтобы внести на счет компании.
Самоинкассация. Можно арендовать сейф и самим перевозить деньги или поставить терминал, чтобы пополнять расчетный счет.
Валютный контроль. Нужен, если компания или ИП заключает контракты с зарубежными партнерами. Банк консультирует по ведению дел с иностранцами, помогает оформлять документы, оценивать законность договоров.
Дистанционное обслуживание. Интернет-банк или мобильное приложение, которые дают постоянный доступ к счету. Можно удаленно контролировать списание и поступление денег, оплачивать услуги, например аренду офиса.
Обычно банк предлагает пакеты с разными наборами опций, чтобы предприниматель или руководитель ООО мог выбрать оптимальный вариант.
Чем полезно РКО и кому его стоит открывать
Расчетный счет помогает отделить личные деньги от корпоративных, сделать учет расходов и доходов бизнеса более прозрачным и понятным. Без РКО и ИП, и юрлицо сильно ограничены в возможностях.
Не получится участвовать в тендерах и госзакупках. Это ограничение касается и ИП, и юрлиц. Если бизнес хочет работать с госсектором и крупными клиентами, ему нужно открыть РКО.
Нельзя проводить крупные сделки. Если бизнес получает от контрагентов по одному договору больше 100 000 ₽, он должен делать это через расчетный счет. Наличными такие сделки проводить нельзя.
Штрафы за превышение лимита:
- для ИП — до 5 000 ₽;
- для компании — до 50 000 ₽.
Не получится принимать безналичную оплату от клиентов. Это важно даже в физической точке. Без РКО нельзя поставить терминал. То есть покупатели будут платить исключительно наличными.
А в некоторых случаях по закону нужно дать покупателю возможность безналичного расчета. Об этом мы рассказали в отдельной статье.
Чем отличается РКО для ИП и юридических лиц
Суть РКО для компании и ИП одна — набор банковских бизнес-услуг. Но есть нюансы.
Набор документов для регистрации. Предприниматель обычно представляет в банк паспорт, ИНН и свидетельство о регистрации ИП, а компания — как минимум пакет учредительных документов. Но список и для ИП, и для юрлица может быть и больше.
Тарифы и их условия. Обычно чем дороже стоимость обслуживания по тарифу, тем ниже разные комиссии — на переводы, снятие наличных, пополнение счета. Поэтому часто банки помечают свои предложения как «для начинающих предпринимателей» с обслуживанием дешевле, «для бизнеса с большими оборотами» с обслуживанием дороже. Формальной разницы между тарифами РКО для ИП и компаний нет.
Правила использования счета. ИП может переводить с бизнес-счета деньги на личные счета без комиссий. Руководитель компании так делать не может.
Важный момент: если предприниматель открывал РКО как ИП, а потом зарегистрировал юрлицо, ему нужно оформить новый счет.
Что нужно для открытия РКО
Подать заявку можно в отделении банка или онлайн. Во втором случае нужно оставить свои контактные данные и дождаться звонка менеджера, чтобы согласовать с ним время и место встречи. Открывать счет в любом случае придется очно. Набор документов для РКО зависит от формы бизнеса.
Что представляет ИП. Банк запросит паспорт — это основной документ. Если уже открыт личный счет, паспорт для РКО не понадобится. Также банк запросит ИНН и свидетельство о регистрации ИП.
Кроме этого, банк может запросить:
- копию налоговой декларации — если ИП встал на учет не в том же году;
- выписку из книги учета доходов и расходов — если ИП давно на учете;
- лицензию на ведение деятельности — если она нужна для конкретного вида бизнеса.
Что представляет юрлицо. Нужно подать в банк документ о назначении директора, его паспорт и устав организации.
Если компанию создали не вчера, банк может запросить:
- копию бухгалтерской отчетности;
- копию налоговой декларации;
- справку об уплате налогов и взносов.
Банк может выставить дополнительные требования, поэтому проверяйте пакет документов на его официальном сайте.
Стоимость открытия
Банки открывают счет бесплатно, но могут брать комиссии за обслуживание, переводы физлицам или юрлицам в другие банки, снятие наличных, прием платежей по терминалам, выпуск бизнес-карт. Стоимость этих услуг и условия по ним меняются от тарифа к тарифу. Например, банк может предлагать разные пакеты и цены для малого бизнеса и среднего.
Обслуживание в первые месяцы часто бесплатное — потом его стоимость зависит от разных условий. Например, владелец счета вносит платеж на год вперед и получает скидку.
Что важно запомнить
- Расчетно-кассовое обслуживание — набор услуг, который помогает бизнесу управлять деньгами, получать платежи и делать переводы физлицам и другим компаниям.
- В РКО входит открытие и обслуживание счета, интернет-банкинг, эквайринг, зарплатный проект. Можно подключить валютный контроль, инкассацию и другие опции.
- Чтобы открыть РКО в банке, ИП нужно представить паспорт, а юрлицу — учредительные документы. Полный список зависит от условий банка.
- Банки открывают расчетный счет бесплатно, а стоимость обслуживания и дополнительных опций зависит от тарифа.
