Как тренды финтеха на персонализацию и безопасность формируют спрос на ИТ-системы
Банки, страховые компании и финансовые организации стремятся делать продукты и приложения максимально удобными для своих клиентов. Пользователи ждут бесперебойной организации платежей, оперативной работы сервисов и постоянно улучшающихся предложений как в объеме, так и качестве предоставляемых услуг.
Рассказываем, как достичь этого за счет ИТ-проектов и какие системы востребованы в отрасли на текущий момент.
Цифровизация финансовой отрасли с точки зрения заказной разработки
В финтехе сейчас много интересных изменений. Например, открытое программное обеспечение становится всё более популярным, ведь оно помогает снизить затраты и повысить гибкость в разработке. Компании аккуратно подходят к внедрению новых технологий — они сначала всё тщательно анализируют, и хотя это замедляет процесс цифровизации, в итоге качество только выигрывает. Проходит тестирование цифрового рубля, который может увеличить контроль государства над финансовым сектором, и открывает при этом новые возможности для людей и бизнеса (хотя и тут есть свои риски). Все эти факторы в значительной степени определяют, как будет развиваться финтех в будущем.
Цифровая трансформация в финансовом секторе сталкивается с рядом серьезных рисков, даже несмотря на высокую цифровую зрелость. Мы по-прежнему зависим от зарубежных ИТ-решений, и это создает уязвимости, особенно в свете санкций. Пробелы в законодательстве и растущие киберугрозы тоже могут тормозить процесс. Важно строить свои национальные финансовые системы, такие как платежные и карточные решения, а также думать о новых инструментах для трансграничных платежей. Например, одна из перспективных задач в разработке — создание платформ для цифровых валют, обеспеченных сырьевыми товарами. России нужно активно переходить на отечественное ПО, развивать дата-центры и облачные решения, чтобы минимизировать текущие риски. В существующих условиях критически важно ускорить внедрение отечественных цифровых технологий, создавать новые финансовые инструменты и поддерживать эти инициативы на законодательном уровне. Как разработчики мы готовы к этой работе и уже ею занимаемся.
Мобильные банки: текущая обстановка
В 2024 году цифровизация мобильных банков в России демонстрирует смешанные результаты. Основные задачи цифрового офиса, такие как досрочное погашение кредита и дистанционное закрытие счета, реализованы с высокой степенью автоматизации. Вход в приложения упрощается через различные идентификаторы и распознавание карт, однако в некоторых случаях пользователи сталкиваются с ограничениями в настройках уведомлений из-за технических работ. Мобильные банки активно развивают открытие новых продуктов и управление ими, включая цифровизацию кредитных карт и возможность изменения лимитов. Тем не менее, внедрение сложных финансовых продуктов, таких как инвестиции и страховки, имеют свои ограничения, как и бесконтактные платежи после ухода Apple Pay и Google Pay. Помимо этого внешняя ситуация на международном рынке усложняет валютные операции.
Сегодня банковский сектор трансформируется исходя из этих вызовов, чтобы отвечать ожиданиям пользователей. Ежедневно отечественные специалисты занимаются развитием платформ для поддержания и сопровождения цифровых продуктов.Так появляется все больше оптимизированных решений виде оплаты QR-кодами и платежными стикерами. А ряд аналитиков прогнозируют постепенное совершенствование качество цифрового клиентского опыта, особенно в управлении дебетовыми картами.
Среди банков со своей стороны мы видим некую борьбу за клиентов, которые все больше предпочитают цифровые каналы обслуживания. Инвестиции в цифровую трансформацию становятся ключевым фактором для привлечения и удержания клиентов в условиях стремительно меняющегося финансового рынка. Рост отдельных приложений в цифровом офисе банков, если смотреть на проекты и опыт наших заказчиков, показывает, что финансовые учреждения активно работают над улучшением своих онлайн-сервисов и мобильных приложений. Например, Газпромбанк, ОТП Банк и Банк Уралсиб продемонстрировали заметный прогресс, поднявшись на несколько позиций в рейтингах. В первую очередь это связано с внедрением новых технологий, улучшением пользовательского опыта, расширением функционала приложений или повышением уровня безопасности.
Комплексный подход к разработке: что нужно бизнесу в финтехе
Все зависит от потребностей компании. Наиболее востребованы системы электронного документооборота (СЭД/ECM), дистанционного банковского обслуживания, а также системы взаимоотношения с клиентами (CRM). На эти решения приходится наибольшее число выполненных проектов за период наблюдений с 2005 года.
Бизнес проявляет особый интерес к ERP-системам: что делать, какие сегодня есть пути. Например, одна компания строила систему с нуля, отметив, что адаптация коробки вышла бы ему в х1,5 от суммы текущего проекта. А вот другая — организовывала миграцию с зарубежного ПО на готовое решение, требующее доработки в отдельных частях платформы. Интересно, что количество специалистов, занятых на проектах примерно одинаково. Но с точки зрения сроков, кейс с миграцией был завершен на 2-3 месяца быстрее.
Среди других классов ИТ-систем я бы дополнительно выделил BPM-решения, потому что цифровизация и автоматизация процессов с возможностью управления и контроля в рамках одной платформы сильно облегчает взаимодействие на каждом этапе работы банка. В 2022 году активизировался спрос на BI аналитику. В этом вопросе мы тесно сотрудничаем с БАРС. У них есть отличный продукт как альтернатива тому же Power BI — решение Analytic Workspace. Это партнерство позволяет быстро и гибко переходить заказчикам с устаревших и непривлекательных (в силу зависимости от импортных технологий) систем на новые.
У финтеха также есть запросы на импортозамещение, на разработку интеграционных шин для внутренних систем банков, проекты по автоматизации контроля исполнения бюджета и отчетности по МСФО. Для отечественных компаний часто мы занимаемся созданием и внедрением в ИТ-инфраструктуру онлайн-сервисов и мобильных приложений. Разрабатываем омниканальные сервисы выдачи кредитных продуктов и системы управления программами лояльности. А с учетом того, как финтех и банковские услуги все больше склоняются к тренду человекоцентричности и персонализации, такие решения требуются все больше и больше.
Совет для бизнеса: как планировать и запускать ИТ-проекты, в которых требуется разработка
- Следите за актуальными трендами и тенденциями на рынке. Сохраняйте холодный рассудок и основательность — при этом не стоит экономить на необходимых инвестициях.
- Развитие собственных компетенций важно для банков, однако, не стоит опасаться выстраивать отношения с IT-разработчиками. В современных условиях успешный бизнес формируется на принципах симбиоза, когда взаимодействие между бизнесом и IT способствует разработке инновационных продуктов и сервисов.
- IT-инфраструктура должна эффективно справляться с различными внутренними и внешними вызовами. Надежный ИТ-партнер сможет подсказать, когда стоит адаптироваться к изменениям или, напротив, придерживаться выбранной стратегии. Извлекайте максимальную выгоду из такого сотрудничества, чтобы стать более адаптивными и конкурентоспособными и сейчас, и в будущем.
Как вы считаете, какие тренды цифровизации финтеха будут влиять на отрасль в ближайшие пять лет?