Инструкция получения заемных средств через краудлендинг
Ваша компания решила попробовать такой способ привлечения средств, как краудлендинг. Для вас он новый, поэтому возникают вопросы о критериях, по которым принимается решение предоставить заем или отказать.
Почему краудлендинг удобен бизнесу?
Краудлендинг — это вариант прямого кредитования (Peer‑2-Peer кредитования), при котором инвесторы передают свои средства частному бизнесу через специальные платформы с целью получения прибыли.
Для получения заемных средств достаточно лишь соблюсти несложные процедуры оформления на платформе‑посреднике между заемщиком и инвестором и предоставить соответствующий пакет документов. Решение о предоставлении доступа к инвестициям платформа принимает достаточно быстро. Оно может занимать от нескольких часов до нескольких дней, в среднем же заемщик ждет около суток.
Дополнительным плюсом краудлендинга для заемщика является отсутствие доли инвестора в бизнесе заемщика. То есть инвестор ждет срока закрытия займа и выплаты процентов, не участвуя в принятии административных решений в этом бизнесе и не претендуя на часть бизнеса.
После того, как собственник бизнеса решил привлекать инвестиции с помощью краудлендинга, ему нужно:
- выбрать инвестиционную платформу для размещения своего предложения;
- узнать условия этого размещения;
- подготовить необходимые документы, чтобы инвестиционная платформа одобрила ваше предложение для инвесторов.
Рассылка: как вести бизнес в России
Пять полезных писем пришлем сразу после подписки. В них — бизнес‑идеи, готовые промпты для нейросетей, советы, как выбрать налоговый режим и получать пассивный доход
Выбор краудлендинговой платформы для займа
Выбирать платформу стоит только из списка представленных в реестре операторов инвестиционных платформ Банка России.
Внесенные в реестр Центробанка краудлендинговые платформы:
- являются российскими юридическими лицами;
- обладают собственным капиталом не менее 5 млн рублей;
- соблюдают правила инвестиционных платформ, согласованные с Банком России.
Внимательно изучите правила площадки и ее критерии отбора компаний‑заемщиков. Например, на первоначальном этапе краудлендинговая платформа «ИнвойсКафе» отбирает проекты, которые зарегистрированы минимум 12 месяцев назад и имеют выручку в размере от 20 миллионов рублей в год.
Инвестиционная платформа проверяет вашу компанию и одобряет сбор средств инвесторов. За свою работу она берет комиссию, то есть вы заплатите проценты инвесторам плюс комиссию площадке. Обратите внимание и на условия для заемщиков: у кого‑то комиссия фиксирована в течение всего срока займа, у кого‑то может меняться в зависимости от длительности размещения предложения.
Как повысить шансы на одобрение займа на краудлендинговой платформе?
Независимо от внутренних требований к заемщику, отличающихся на разных краудлендинговых площадках, существуют общие критерии одобрения для компаний, собирающих через них средства.
Общие требования к заемщику со стороны государства. Ваша организация должна соответствовать критериям, описанным в ст 14 Федерального закона от 02.08.2019 N 259‑ФЗ (ред. от 08.08.2024) «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Например, сама компания должна быть российской или преимущественно российской (то есть контрольный пакет компании должен принадлежать гражданину РФ), она не должна проходить процедуру банкротства. Срок отстранения владельца от осуществления предпринимательской деятельности, если такое имело место быть, должен уже истечь.
Обязательные документы. Базовыми запрашиваемыми у компании документами являются устав, свидетельство о регистрации, общегражданский паспорт юридического владельца и директора, выписка из расчетного счета. Список документов на разных платформах может несколько различаться.
Подтверждение данных. После загрузки первичных документов компания проходит верификацию на краудлендинговой платформе.
Оценка хозяйственной деятельности компании. На следующем этапе нужно пройти скоринг. Для этого стоит внимательно отнестись к предоставляемым документам. Аналитики компании будут оценивать:
- бухгалтерскую, финансовую и налоговую отчетности за последние периоды (от года до трех лет);
- наличие актуальных лицензий, сертификатов и разрешений для деятельности организации;
- отсутствие запретов, арестов имущества, крупных судебных споров, ограничений и обременений;
- корректность ведения деятельности с поставщиками и клиентами.
По результатам оценки организации присваивается рейтинг, который сигнализирует инвесторам об уровне риска вложения в ваш бизнес. Дальше краудлендинговая площадка заключает договор с заемщиком.
Создание карточки компании. После этого ваша компания формирует предложение для инвесторов, которое будет размещено на платформе. Стандартно оно включает:
- название компании, сферу деятельности;
- сумму займа;
- срок займа;
- процентную ставку, которую компания платит инвесторам;
- информацию, с какой целью собираются средства.
Привлечение инвестиций. На следующем этапе ваше предложение появляется на платформе, и она, заключив, соглашения с инвесторами, начинает сбор средств для вашего проекта. Сроки могут быть разными: от 15 минут до нескольких недель. После окончания сбора площадка отправляет уведомления заемщику и перечисляет средства на его счет.
Закрытие сделки. По окончании срока займа ваша компания через краудлендинговую платформу выплачивает деньги инвесторам в соответствии с условиями договора и комиссию самой площадке.
Зная, как краудлендинговая площадка отбирает проекты, можно заранее подготовить необходимые документы, чтобы повысить шансы на получение заемных средств. Идеальных компаний не существует. Однако большой плюс краудлендинговых платформ в том, что на них каждый проект рассматривается индивидуально.
