Как привлечь финансирование в бизнес через дебиторскую задолженность
Дебиторская задолженность бывает у любого бизнеса, и в большинстве случаев она становится просто строкой в отчете или балластом на балансе компании.
На самом деле, дебиторка — это полноценный актив бизнеса. Если использовать его правильно, то можно привлекать деньги в оборот и управлять показателями бизнеса.
Что такое дебиторская задолженность
Дебиторская задолженность — это средства, которые компания должна получить от клиента или партнера. Например:
- долги покупателей и заказчиков за поставленные товары, оказанные услуги, произведенные работы;
- предоплаты, выданные поставщикам товаров, работ, услуг;
- авансовые платежи работникам;
- другие суммы, причитающиеся организации.
Просроченная дебиторская задолженность — это обязательства, которые перед компанией вовремя не погасили. То есть те, что стали вполне реальным долгом. Такие долги подлежат взысканию через суд: составляется претензия, подается иск, потом проходит сам процесс и контрагент возвращает деньги по решению инстанции.
При этом дебиторская задолженность остается вашим активом, так как все еще может приносить бизнесу реальные деньги.
Задача бизнеса, который столкнулся с просроченной дебиторской задолженностью — сделать ее ликвидным и быстро реализуемым активом.
Для этого необходимо начать юридическое взыскание: подготовить претензию, подать иск в суд и подготовиться к судебному процессу.
Рассылка: как вести бизнес в России
Раз в неделю присылаем самые важные новости и лайфхаки для развития вашего бизнеса
Как дебиторская задолженность становится финансовым инструментом
Процесс взыскания сложный и трудоемкий, к тому же может затянуться на месяцы, а то и год. Но деньги бизнесу, как правило, нужны «здесь и сейчас». Поэтому многие компании решают продать свою просроченную дебиторскую задолженность.
Покупкой таких обязательств занимаются компании по покупке дебиторской задолженности. Они выкупают у бизнеса долг с дисконтом, а потом самостоятельно взыскивают его по всем юридическим правилам.
Для этого они привлекают средства инвесторов, которые вкладывают деньги в выбранный проект.
Как это работает на примере платформы по продаже дебиторской задолженности Conomica:
- Компания покупает просроченную дебиторскую задолженность номиналом 15 млн ₽ с дисконтом в 5 млн ₽, то есть выплачивает компании-продавцу 10 млн ₽. Для этого компания обычно привлекает средства инвесторов.
- Взыскивает сумму просроченной задолженности с должника и получает 15 млн ₽.
- Conomica возвращает инвесторам сумму инвестиций (10 млн ₽) и 60% от купленного дисконта (3 млн ₽).
Таким образом, бизнес получает средства в оборот, а компания самостоятельно взыскивает просроченную дебиторскую задолженность.
Как получить деньги за дебиторскую задолженность
В условиях стремительных изменений на рынке и высокой ключевой ставки ждать, что все контрагенты вернут средства по дебиторской задолженности в полном объеме и вовремя, может быть довольно опрометчиво.
Количество банкротств растет, привлекать средства в оборот долго, а платить по обязательствам бывает сложно. При этом если у контрагента есть несколько долгов и кредитов, то он предпочтет заплатить сначала банку, а партнеры будут ждать сколько угодно долго.
В такой ситуации важно держать руку на пульсе и отслеживать финансовую устойчивость своих должников, чтобы понимать, когда и в каком объеме контрагенты вернут средства. Иначе есть риск столкнуться с просрочкой исполнения обязательств или их невыполнением, например, если должник обанкротится.
Отслеживать состояние должника помогают скоринговые сервисы, которые анализируют финансовое состояние должника по открытым данным и предоставляют отчет с выводами о его надежности.
Если при анализе состояния контрагента вы понимаете, что у него есть проблемы и риск неоплаты обязательств вовремя увеличивается, тогда стоит оценить долг и перспективы его возврата.
В случае высоких рисков невозврата необходимо понять, сможет ли компания справиться без этих средств в ближайшее время:
- Если просрочка оплаты будет критичным для бизнеса, то самый надежный способ получить деньги в оборот — продать долг с дисконтом.
- Если компания готова самостоятельно взыскивать задолженность, то важно начать юридический процесс одновременно с переговорным.
Дебиторская задолженность не должна быть просто строкой в отчете и причиной проблем с оборотными средствами. С помощью этого актива можно и нужно привлекать деньги в бизнес, особенно если вы не знаете, когда контрагент выполнит свои обязательства.
