Банкротство партнёра или клиента: как бизнесу не остаться с долгами?

Банкротство может быть выходом для несостоятельных должников, позволяя им избавиться от задолженности перед кредиторами. Но для кредитора банкротство контрагента или клиента — дурной знак, ведь такая ситуация порождает необходимость нести расходы на участие в банкротном деле, чтобы добиться возвращения долгов. Какие способы существуют, чтобы обеспечить себе выгодное положение при неплатежеспособности должника и взыскать неоплатные долги?

Перед тем, как вступать в правоотношения с новой компанией или незнакомым предпринимателем, стоит уделить время проверке его благонадежности. Существует большое количество бесплатных сервисов, которые позволят изучить исковую нагрузку на компанию (предпринимателя), количество возбужденных в отношении нее исполнительных производств, записи о недостоверности в ЕГРЮЛ и прочие данные.

Стоит, правда, иметь в виду, что не всегда высокая исковая нагрузка или крупные долги говорят об абсолютной ненадежности контрагента — например, компании с государственным участием нередко бывают частыми ответчиками в судах, однако платят они, как правило, исправно.

Если предварительный анализ компании (предпринимателя) породил сомнения в надежности контрагента, стоит позаботиться о включении в договор с ним дополнительных гарантий своих прав.

Залоговое обеспечение является самой сильной гарантией соблюдения прав кредитора на случай банкротства контрагента или клиента, ведь она дает преимущество на случай его банкротства.

При этом не обязательно, чтобы залогодателем был сам контрагент или клиент — передать имущество в залог может и третье лицо (например, другой член группы компаний, куда входит контрагент). Такой способ обеспечения может быть даже более предпочтительным, поскольку позволит получить полную выручку от продажи предмета залога, без «банкротных» ограничений.

Обеспечить потенциальный долг нового контрагента или клиента можно также посредством поручительства — конструкции, при которой за долги компании отвечает третье лицо за счет собственных денежных средств.

Такое обеспечение не настолько надежно, как залог, поскольку при банкротстве оно не дает приоритета, но позволяет игнорировать дело о несостоятельности основного должника и взыскивать долг с поручителя.

Недостаток такой конструкции состоит в том, что оба лица (должник и поручитель) могут стать банкротами, и тогда обеспечение фактически утрачивает смысл, поэтому выбирать в поручители стоит платежеспособную компанию. Например, таким надежным поручителем может стать материнская компания основного должника, активы которой не вызывают сомнений в ее платежеспособности.

Независимая (банковская) гарантия — это такой способ обеспечить долг, при котором кредитор может предъявлять свои требования напрямую к гаранту, в качестве которого часто выступают банки, чья платежеспособность в большинстве случаев очевидна.

Способ в каком-то смысле похож на поручительство, ведь гарантом тоже выступает третье лицо, однако есть ряд различий, среди которых основным является отсутствие необходимости подтверждать долг большим количеством документов.

При соблюдении условий выплаты по гарантии банк выплачивает кредитору причитающееся, а остальные заботы по взысканию долга с банкрота ложатся на его плечи и не касаются кредитора.

Не всегда обязательства компаний и предпринимателей друг перед другом обеспечиваются за счет только одной из доступных конструкций. Нередко один договор обеспечивают несколько поручительств, дополнительно обеспеченных залогами.

Такие конструкции обычно встречаются в отношениях больших групп компаний, однако, получить комплексное обеспечение иногда можно и с обычного контрагента или клиента.

Точно так же новый клиент может оказаться добросовестным и благонадежным, добившись определенного доверия, а потом подвести в самый неудачный момент.

Стоит всегда следить за состоянием дел у партнеров, держать руку на пульсе и продумывать, в случае необходимости, стратегию по получению долгов с контрагента или клиента.