Банкротство партнёра или клиента: как бизнесу не остаться с долгами?
Банкротство может быть выходом для несостоятельных должников, позволяя им избавиться от задолженности перед кредиторами. Но для кредитора банкротство контрагента или клиента — дурной знак, ведь такая ситуация порождает необходимость нести расходы на участие в банкротном деле, чтобы добиться возвращения долгов. Какие способы существуют, чтобы обеспечить себе выгодное положение при неплатежеспособности должника и взыскать неоплатные долги?
Заблаговременная проверка контрагента (клиента)
Перед тем, как вступать в правоотношения с новой компанией или незнакомым предпринимателем, стоит уделить время проверке его благонадежности. Существует большое количество бесплатных сервисов, которые позволят изучить исковую нагрузку на компанию (предпринимателя), количество возбужденных в отношении нее исполнительных производств, записи о недостоверности в ЕГРЮЛ и прочие данные.
Для более глубокой проверки можно воспользоваться платными сервисами, которые способны анализировать комплексные данные (например, бухгалтерскую отчетность в совокупности с исковой нагрузкой) и выдавать заключение относительно того, насколько контрагент является рискованным.
Стоит, правда, иметь в виду, что не всегда высокая исковая нагрузка или крупные долги говорят об абсолютной ненадежности контрагента — например, компании с государственным участием нередко бывают частыми ответчиками в судах, однако платят они, как правило, исправно.
Если предварительный анализ компании (предпринимателя) породил сомнения в надежности контрагента, стоит позаботиться о включении в договор с ним дополнительных гарантий своих прав.
Рассылка: как вести бизнес в России
Пять полезных писем пришлем сразу после подписки. В них — бизнес‑идеи, готовые промпты для нейросетей, советы, как выбрать налоговый режим и получать пассивный доход
Залог
Залоговое обеспечение является самой сильной гарантией соблюдения прав кредитора на случай банкротства контрагента или клиента, ведь она дает преимущество на случай его банкротства.
Залоговый кредитор имеет приоритет на погашение своих требований за счет продажи предмета залога в деле о несостоятельности, а также имеет право устанавливать порядок его продажи, сделав его максимально выгодным для себя.
При этом не обязательно, чтобы залогодателем был сам контрагент или клиент — передать имущество в залог может и третье лицо (например, другой член группы компаний, куда входит контрагент). Такой способ обеспечения может быть даже более предпочтительным, поскольку позволит получить полную выручку от продажи предмета залога, без «банкротных» ограничений.
Сколько кредитор получит при «обычной» продаже предмета залога и в банкротстве?
В случае продаже залогового имущества вне дела о банкротстве кредитор имеет право на полный размер выручки (если она не превышает размер обеспеченного долга), а при банкротстве — только 70‑80%, поскольку остальные суммы направляются на погашение требований других кредиторов и иные расходы.
Поручительство
Обеспечить потенциальный долг нового контрагента или клиента можно также посредством поручительства — конструкции, при которой за долги компании отвечает третье лицо за счет собственных денежных средств.
Такое обеспечение не настолько надежно, как залог, поскольку при банкротстве оно не дает приоритета, но позволяет игнорировать дело о несостоятельности основного должника и взыскивать долг с поручителя.
Недостаток такой конструкции состоит в том, что оба лица (должник и поручитель) могут стать банкротами, и тогда обеспечение фактически утрачивает смысл, поэтому выбирать в поручители стоит платежеспособную компанию. Например, таким надежным поручителем может стать материнская компания основного должника, активы которой не вызывают сомнений в ее платежеспособности.
Независимая гарантия
Независимая (банковская) гарантия — это такой способ обеспечить долг, при котором кредитор может предъявлять свои требования напрямую к гаранту, в качестве которого часто выступают банки, чья платежеспособность в большинстве случаев очевидна.
Способ в каком‑то смысле похож на поручительство, ведь гарантом тоже выступает третье лицо, однако есть ряд различий, среди которых основным является отсутствие необходимости подтверждать долг большим количеством документов.
При соблюдении условий выплаты по гарантии банк выплачивает кредитору причитающееся, а остальные заботы по взысканию долга с банкрота ложатся на его плечи и не касаются кредитора.
Смешанное обеспечение
Не всегда обязательства компаний и предпринимателей друг перед другом обеспечиваются за счет только одной из доступных конструкций. Нередко один договор обеспечивают несколько поручительств, дополнительно обеспеченных залогами.
Такие конструкции обычно встречаются в отношениях больших групп компаний, однако, получить комплексное обеспечение иногда можно и с обычного контрагента или клиента.
Внимательность
Может, этот способ покажется банальным, однако, он может быть даже важнее самых «железобетонных» обеспечений, ведь иногда банкротом становится не новый клиент или контрагент, а старинный партнер, доверие к которому позволяло долгое время закрывать глаза на просрочки в платежах и необходимости брать обеспечение долга.
Точно так же новый клиент может оказаться добросовестным и благонадежным, добившись определенного доверия, а потом подвести в самый неудачный момент.
Стоит всегда следить за состоянием дел у партнеров, держать руку на пульсе и продумывать, в случае необходимости, стратегию по получению долгов с контрагента или клиента.
