Как купить автомобиль в лизинг: инструкция для бизнеса

Лизинг — это долгосрочная аренда транспорта или оборудования с правом выкупа после окончания срока договора. Его нередко рассматривают как замену кредиту или классической аренде.

Объект, который передают в пользование, называют предметом лизинга. Собственника этого имущества — лизингодателем, а клиента, который им пользуется, — лизингополучателем. Собрали другие статьи Т‑Бизнес секретов, чтобы вы могли разобраться в нюансах лизинга:

1. Какие виды лизинга бывают и зачем он нужен.
2. Плюсы и минусы лизинга для компаний.
3. Что должно быть в договоре лизинга.
4. Пример договора лизинга.
5. Как снижение ключевой ставки изменит рынок лизинга.

Разбираем, кто может взять авто в лизинг и на каких условиях.

💬 И приглашаем вас в комментарии под статьей — поделиться своим опытом или задать интересующий вопрос!

Кто может взять автомобиль в лизинг

У некоторых лизингодателей, например у Т‑Лизинга, есть еще требование: лизингополучатель должен зарегистрировать бизнес минимум за полгода до подачи заявки. Если срок меньше — потребуется поручитель.

Небольшой мебельный цех с оборотом 2 млн рублей в месяц может получить в лизинг грузовую «газель». А большая мебельная фабрика — корпоративный парк автомобилей.

Проверять деятельность и доход клиента будет лизинговая компания. Вместе с заявкой на лизинг она попросит финансовую отчетность. А если оформить лизинг в банке, в котором открыт расчетный счет, — достаточно одной заявки, поскольку у банка уже есть информация о движении денег в бизнесе. Финотчетность нужна лизингодателю, чтобы оценить, безопасно ли для бизнеса брать дополнительные обязательства.

Условия покупки

У лизинговых компаний могут быть разные условия сделок, назовем стандартные для ориентира:

• аванс — разовая оплата части стоимости авто. Обычно это 10—30% от цены покупки;
• удорожание — плата за услугу лизингодателю. Обычно от 10% годовых от непогашенной стоимости авто. Но если по машине есть субсидия от импортера или государства, удорожания может не быть;
• срок договора — обычно от 1 до 5 лет;
• выкупная стоимость — от символического рубля до 20% цены машины. Часто это условная сумма — 1 000 ₽.

Некоторые лизингодатели позволяют выбрать график платежей:

1. Аннуитетный график — бизнес вносит одинаковые платежи на протяжении всего срока договора.
2. Убывающий график — сумма платежей уменьшается с течением времени. Такой способ нужен, чтобы максимально сократить удорожание, поскольку проценты по нему начисляют на еще не погашенную стоимость машины.
3. Сезонный график — позволяет платить больше во время высоких продаж и меньше — в остальное время года. Такой способ использует бизнес с ярко выраженной сезонностью.

У продуктового магазина стабильные продажи в течение года — ему удобнее аннуитетный график с одинаковыми платежами.

А фермерскому хозяйству выгоднее сезонный график. Летом продаж больше, и ферма может вносить более крупные платежи. Зимой доходы существенно ниже, и платить аннуитетные взносы бизнесу было бы тяжело.

Права и обязанности лизингополучателя

В большинстве договоров лизинга обязанности предпринимателя примерно одинаковые:

• своевременно платить по графику;
• застраховать автомобиль. Страховать может лизингополучатель, а может лизингодатель. В обоих случаях затраты на страхование будет нести клиент;
• обслуживать машину в официальных сервисах — это правило встречается не всегда.

Права лизингополучателя обычно такие:

• выбрать автомобиль, который лизинговая компания выкупит у дилера:
• использовать автомобиль без ограничений, но согласно условиям договора лизинга;
• учитывать платежи как расходы и снижать налоговую нагрузку;
• получить автомобиль в собственность после окончания договора и выкупа.

Иногда договор лизинга можно погасить досрочно, однако такая опция есть не всегда. Если это возможно, об этом должно быть прямо написано в договоре лизинга. Если нет, бизнесу останется вносить платежи по графику.

Как взять машину в лизинг: пошаговая инструкция

Оформить договор лизинга можно за один‑два дня, но для этого нужно провести подготовку.

Шаг 1. Оцените свои финансовые возможности. Лизинговая компания в любом случае будет оценивать бизнес — лучше заранее понять, к каким выводам она может прийти. Например, стоит оценить свой коэффициент текущей ликвидности, то есть способность бизнеса погасить все краткосрочные обязательства за счет текущих активов. Если коэффициент будет низким, в лизинге могут отказать.

Шаг 2. Выберите автомобиль. Обычно искать автомобиль по запросу клиента — обязанность менеджера лизинговой компании. Но можно выбрать авто самому и поручить лизинговой компании купить конкретный подходящий вам автомобиль. При выборе авто сравните цены, расходы на топливо, обслуживание, стоимость страховки.

Шаг 3. Выберите лизинговую компанию. В некоторых автосалонах есть свои представители лизинговых компаний — можно оформить договор на месте. Но часто приходится напрямую обращаться к лизингодателю.

Изучите отзывы и специализацию лизинговой компании. Например, одни компании чаще работают с промышленным оборудованием, а другие — с легковыми авто. Обратите внимание на условия сделок.

Например, в Т‑Лизинге взять авто можно из любой точки России. Компания подготовит коммерческое предложение за час — в документе будут все платежи по лизингу без скрытых комиссий. Менеджеры помогут купить авто с господдержкой и пониженной ставкой удорожания.

Шаг 4. Подайте заявку на лизинг. К заявке обычно прикладывают выписку по счету и финансовую отчетность за последний год, если ее нет в открытом доступе. У компаний могут запросить бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках.

Шаг 5. Согласуйте условия. Выберите размер аванса, срок лизинга и условия оплаты страховки.

Шаг 6. Подпишите договор. Проверьте, кто оплачивает регистрацию авто в ГИБДД и страховку.

Шаг 7. Определите дату получения автомобиля. Машину передают после перечисления аванса.

Чаще всего лизинговые компании работают по внутреннему стандарту и предлагают всем клиентам шаблонные договоры. Существенно изменить условия лизинга относительно стандартных удается редко.

На что обратить внимание при заключении договора

Штрафы за просрочку. Обычно лизингодатель начисляет пени, а при длительной просрочке изымает авто. Отметим: формально до окончания сделки авто принадлежит лизинговой компании — и у нее есть копия ключа зажигания. Если авто придется изъять, лизингодатель может просто прийти к машине и уехать на ней, не ставя лизингополучателя‑должника в известность.

Условия страхования. Бывает, компания навязывает собственное Каско дороже рыночного. Хотя для действия договора лизинга должна подходить любая надлежаще оформленная страховка.

Выкупная цена. Проверьте, не завышена ли она. Чаще всего это символическая сумма — 1 000 ₽.

Ограничения по эксплуатации. Некоторые лизингодатели запрещают выезд за пределы России без согласия.

Навязанные услуги. Например, страхование жизни руководителя или водителя, GPS‑система слежения, помощь с регистрацией в ГИБДД, оформлением доверенностей — все это услуги, без которых, скорее всего, договор лизинга можно заключить;

Можно ли выкупить авто в пользу руководителя, если лизинг брала компания. Стоит заранее уточнить этот вопрос и прописать в документах, если собственник хочет получить авто по окончании договора.

Можно ли досрочно расторгнуть договор

Расторгнуть договор и досрочно выкупить машину обычно можно, но не у всех лизинговых компаний. Например, в Т‑Лизинге выкупить авто можно минимум через шесть месяцев после заключения договора лизинга. Условия каждого лизингодателя лучше уточнять при заключении договора.

Обычно при расторжении контракта клиенту придется погасить оставшуюся стоимость авто и компенсировать часть неуплаченных процентов.

Какие могут возникнуть проблемы при покупке авто в лизинг

Вот три основные сложности, о которых нужно помнить при заключении договора:

1. Отчетность и документы. Если в отчетности есть ошибки или денежный поток нестабильный, лизингодатель может отказаться заключать договор. Также, если у бизнеса уже высокая долговая нагрузка, в новом обязательстве могут отказать.
2. Навязанные услуги. Например, недобросовестные лизинговые компании могут навязать страхование, установку сигнализации или сервисное обслуживание у конкретного дилера.
3. Покупка авто у неофициального дилера. У такой машины может не быть гарантии производителя, к тому же ее могли ввезти в страну незаконно.

Если у бизнеса стабильный доход и он готов вовремя вносить платежи, то лизинг станет хорошим финансовым инструментом как замена кредита или аренды.

Что важно запомнить

1. Автомобиль в лизинг могут взять ИП и компании с любым размером бизнеса. Но бизнес должен показать, что он действительно работает и получает стабильный доход.
2. Обычно при заключении договора нужно внести аванс — 10—30% от стоимости авто. Регулярные платежи могут быть одинаковыми или увеличиваться в высокий сезон продаж клиента. Выкуп автомобиля обычно обходится в символическую сумму, например 1 000 ₽.
3. При заключении договора лизинга обратите внимание на санкции за просрочку платежей. Стоит внимательно изучить условия сделки на случай, если лизинговая компания навязывает дополнительные услуги.