Почему 70% владельцев малого бизнеса не хотят видеть реальные цифры своей экономики
Владельцы малого бизнеса часто сталкиваются с проблемами учета: кто-то ведет его хаотично, кто-то вовсе игнорирует, а кто-то даже боится увидеть реальные цифры. Почему так происходит? Какие ошибки встречаются чаще всего?
Сегодня мы обсудим эти вопросы с экспертом в области управления финансами Екатериной Модылевской.
Большинство малых бизнесов ведут учет хаотично или с серьезными пробелами
Как вы оцениваете текущее состояние финансового учета в малом бизнесе?
Честно говоря, крайне редко встречаю компании, в которых финансовый учет выстроен грамотно. Возможно, это связано с тем, что ко мне, как к специалисту, обращаются те, у кого уже есть проблемы. В таких случаях становится очевидно, что учет либо ведется хаотично, либо отсутствует вовсе, либо имеет серьезные пробелы.
Если разделить компании по уровню учета, можно выделить три основные группы:
- Компании с профессионально выстроенным учетом — это организации, где работают квалифицированные специалисты, процессы автоматизированы, а владелец бизнеса понимает все ключевые финансовые показатели. В таких компаниях уже есть внедренные системы учета, структурированные процессы анализа данных и контроль эффективности. Им не нужны внешние консультации, потому что у них есть свои внутренние эксперты.
- Компании, которые не ведут учет вообще — их немного, не более 5-10%. Они работают по принципу: «Деньги есть — значит, все хорошо». В таких бизнесах финансовые решения принимаются на интуитивном уровне, без учета реальных показателей рентабельности.
- Компании с хаотичным учетом — это самая массовая категория. У них есть какие-то элементы учета, но они ведутся бессистемно. Например, предприниматель может фиксировать только основные расходы, но при этом не анализировать прибыльность отдельных направлений или упускать контроль за дебиторской задолженностью. Часто бывает так, что учет ведется в нескольких таблицах, но между ними нет связи, и в результате владелец бизнеса не получает реальную картину финансового состояния.
В итоге многие предприниматели недооценивают важность системного подхода к учету, что со временем может привести к финансовым проблемам и потере контроля над бизнесом.
Рассылка: как вести бизнес в России
Раз в неделю присылаем самые важные новости и лайфхаки для развития вашего бизнеса
Игнорировать цифры — все равно что надеяться, что болезнь пройдет сама
Почему, по вашему мнению, владельцы малого бизнеса избегают глубокого анализа финансов?
Чаще всего это связано с историей бизнеса. Многие компании начинали с небольших проектов, где не требовалось сложных финансовых инструментов — владелец просто чувствовал, как идут дела, опираясь на свою интуицию.
Со временем компания растет, процессы усложняются, но учет остается на прежнем уровне. Бизнес обрастает хаотичными таблицами, которые со временем превращаются в «путаницу», но никто не решается их пересмотреть.
Кроме того, есть еще и психологический фактор. Люди не любят менять старые привычки. Даже если предприниматель понимает, что текущая система учета уже неэффективна, он часто откладывает внедрение новых инструментов, потому что это требует времени, ресурсов и усилий.
Страх увидеть реальные цифры — насколько он влияет на ведение учета?
Очень сильно. Встречаются ситуации, когда предприниматель буквально боится узнать правду о реальном состоянии своего бизнеса.
Был случай, когда клиент просил: «Ну посчитайте по-другому, правильно…». Но учет — это не фантазии, а объективные данные. После осознания реального положения дел клиент пересмотрел ценовую политику, изменил внутренние процессы, снизил издержки и начал работать в плюс.
Но есть и более печальные примеры. Например, клиент, который изначально видел, что финмодель показывала низкую маржинальность, но все равно решил запустить бизнес, причем на заемные деньги. Продажи не пошли, постоянные расходы съели все ресурсы, и бизнес пришлось закрыть.
Часто владельцы бизнеса относятся к финансам как к походу к врачу: пока не болит — не хочу знать. Но проблема в том, что когда «заболит», может быть уже поздно.
Как эмоции влияют на восприятие финансовых данных?
Финансовый учет — это объективная диагностика бизнеса. Но многим предпринимателям страшно получить «жесткий диагноз».
Владелец бизнеса может понимать, что что-то идет не так, но продолжает надеяться: «Еще немного подожду, чуть больше продам — и все наладится». Однако если цифры показывают убыток, игнорировать их — все равно что надеяться, что болезнь пройдет сама.
Финансовый учет нужен не для того, чтобы напугать владельца, а для того, чтобы вовремя скорректировать стратегию и не допустить кризиса.
7 главных ошибок при ведении учета в малом бизнесе и способы их избежать
Какие самые частые ошибки встречаются в финансовом учете?
В финансовом учете важно избегать распространенных ошибок, которые могут существенно повлиять на здоровье бизнеса. Вот несколько частых ошибок, которые нужно учитывать:
- Ориентация только на деньги на счету — предприниматели думают, что если на счету есть деньги, значит, бизнес в плюсе. Но если учесть все обязательства, может оказаться, что компания в убытке.
- Отсутствие учета маржинальности — владелец бизнеса не знает, какие продукты реально приносят деньги, а какие просто «съедают» ресурсы.
- Игнорирование дебиторской задолженности — несвоевременный контроль за оплатами приводит к кассовым разрывам.
- Фрагментарность учета — когда предприниматель фиксирует одни показатели, но игнорирует другие, создавая искаженное представление о состоянии бизнеса.
- Неправильное распределение бюджета — отсутствие стратегического планирования может привести к неэффективным тратам.
- Недостаточный анализ внешних факторов — игнорирование влияния рынка и конкурентов может помешать корректировке бизнес-стратегии.
- Неучет налоговых последствий — незнание налоговых обязательств может обернуться серьезными финансовыми потерями.
Обращая внимание на эти моменты, можно значительно улучшить финансовое состояние и управление компанией. Не забывайте про тщательный учет всех аспектов вашего бизнеса!
Ключ — не в фиксации цифр, а в их грамотном использовании для развития компании
Что делать владельцу бизнеса, чтобы улучшить контроль над финансами?
Для улучшения контроля над финансами владельцу бизнеса стоит предпринять несколько простых, но эффективных шагов. Это поможет создать ясную картину финансового состояния и обеспечить более устойчивое развитие компании. Вот некоторые рекомендации:
- Разделить личные и бизнес-финансы. Это частая ситуация в ИП, когда владельцы бизнеса не видят финансовый результат, так как все смешано в учете: с одной карты и закупка сырья, и покупка духов жене.
- Вести учет хотя бы в Excel-таблице. Простое наблюдение за поведением цифр может быть толчком к существенным бизнес-изменениям.
- Раз в месяц анализировать ключевые показатели. Попробуйте выделить 5-7 показателей: настройте их расчет или поставьте задачу для вас собирать итог в определенный день.
- Не бояться смотреть на цифры и делать выводы. Лучше знать, чем догадываться!
Внедряя эти привычки, вы сможете лучше управлять финансами и принимать обоснованные решения для дальнейшего роста вашего бизнеса. Начните с малого, и вы увидите значительные улучшения.
Какие модели учета вы рекомендуете малому бизнесу?
Можно выделить три уровня финансового учета, каждый из которых соответствует разной степени зрелости бизнеса и потребности в аналитике:
- Базовый уровень — это самая простая форма учета, которая включает таблицу движения денежных средств, где фиксируются все приходы и расходы. Владелец бизнеса получает базовое понимание: сколько денег пришло, сколько ушло и есть ли прибыль. Этот уровень подходит для начинающих предпринимателей, работающих в небольших проектах.
- Средний уровень — это уже более продвинутый подход, включающий контроль за маржинальностью продуктов, учет дебиторской и кредиторской задолженности, а также прогнозирование доходов и расходов. На этом этапе компания начинает задумываться о систематизации учета, анализе эффективности различных направлений бизнеса и построении простых финансовых моделей.
- Продвинутый уровень — полноценный финансовый учет, который включает не только движение денег, но и анализ доходов, расходов, балансовый учет, бюджетирование и управление денежными потоками. Такой уровень учета необходим компаниям, которые планируют масштабироваться, привлекать инвестиции или участвовать в тендерах.
Для большинства малых бизнесов достаточно среднего уровня учета. Главное — не просто фиксировать цифры, но и понимать их смысл, видеть взаимосвязь между показателями и использовать данные для принятия стратегических решений.
Как владельцу бизнеса найти специалиста для ведения учета?
Это непростая задача. Квалифицированный финансовый директор, как правило, не заинтересован в малом бизнесе — ему там скучно.
Лучший вариант — обратиться к финансовому консультанту или аутсорсинговой компании, которая поможет выстроить учет, внедрить инструменты (1С, Финтабло, Google-таблицы и т. д.), а затем поддерживать систему силами внутренних сотрудников.
Заключение — какую рекомендацию вы бы дали предпринимателям?
Начните с малого. Даже простая таблица доходов и расходов уже даст вам больше понимания, чем хаос в финансах.
Финансовый учет — это не обязательство, а инструмент для управления бизнесом. Многие предприниматели избегают его из-за страха увидеть реальные цифры, но чем раньше они начнут разбираться в своих финансах, тем больше у них шансов на стабильный рост.
