Как компании или ИП участвовать в торгах по банкротству

Когда компании или люди становятся банкротами, у других появляется возможность сэкономить: по цене ниже рыночной выкупить имущество банкротов — от оборудования до целых производственных комплексов. Такие сделки проходят на торгах по банкротству.

Разбираемся, как устроены торги, кто может в них участвовать и какие шаги нужно пройти, чтобы выгодно приобрести активы.

Что такое торги по банкротству

Торги по банкротству — это продажа имущества должников на специальных площадках, онлайн или офлайн. В этой статье расскажем, как участвовать в электронных торгах.

Термины «аукцион» и «торги» немного отличаются по смыслу, но для упрощения в статье мы будем считать их синонимами.

Кто может участвовать

Покупать активы банкрота могут все: обычные люди, индивидуальные предприниматели и компании. Исключение — организаторы торгов, например арбитражные управляющие или представители Росимущества. Быть покупателями они не могут.

Аукционы бывают открытыми и закрытыми. В открытых участвуют все желающие, в закрытых — только приглашенные покупатели. Закрытые торги проводят, когда имущество ограничено в обороте: чаще всего речь о специальных допусках и лицензиях — например, на оружие.

Что на них продают

На продажу может попасть практически все имущество банкрота. Например, спецодежда, хозяйственный инвентарь, станки, принтеры. Но наибольшим спросом пользуются автомобили и недвижимость.

Иногда активы продают по цене намного ниже рынка — в этом и есть основная привлекательность торгов. Ниже на скрине — как раз пример такой разницы.

Где проходят

Площадки бывают крупные, не только с торгами по банкртоству, и небольшие, узконаправленные.

Крупные площадки. Проводят не только торги по банкротствам, но и другие аукционы, например тендеры по госзакупкам. Их названия чаще бывают на слуху: РТС‑тендер, Сбербанк‑АСТ, ТЭК‑Торг.

Такие площадки вызывают доверие за счет бренда, но среди минусов — больше потенциальных покупателей и требований к участию в торгах.

Небольшие специализированные площадки. Проводят только торги по банкротствам. Может показаться, что на них не найти хороших лотов, потому что имущество банкрота удобнее продавать там, где больше покупателей. Но это не так.

Иногда арбитражные управляющие идут именно на маленькие площадки. Специализированные платформы не менее надежны, но аукционы проходят с меньшим ажиотажем — больше шансов купить выгодный лот, требований к участникам меньше, а разобраться с регистрацией проще.

Как проходят

Процедура прописана в законе о банкротстве, а детали торгов — в документах к лоту. Шаги стандартные на всех площадках.

Шаг 1. Публикация сообщения о торгах. Организатор торгов должен опубликовать лот и требования к участникам на Федресурсе и электронной торговой площадке — не позднее чем за 30 календарных дней до начала приема заявок.

Шаг 2. Прием заявок от участников. С даты публикации лота желающие купить актив могут подавать заявку на участие. Кроме заявки требуется оплата задатка — для организатора торгов это подстраховка, что победитель аукциона сможет выкупить лот. Размер задатка определяет организатор, но по закону он не может превышать 20% от стоимости лота. Если участника не допустили к торгам или он их не выиграл, задаток возвращается.

Обычно на подачу заявки и оплату задатка отводится 25 дней. Но важно это сделать за пять календарных дней до начала торгов — если в условиях не указаны другие дедлайны.

Шаг 3. Проверка заявок и допуск к участию. У организаторов есть пять дней, чтобы проверить документы и оплату задатка. Участники, которые соответствуют требованиям, получают допуск к торгам.

Шаг 4. Проведение торгов. По закону практически всегда имущество должников продается в три этапа. Два аукциона с повышением цены и последний — публичное предложение с понижением цены:

1. Первый этап — аукцион в традиционном понимании: участники видят начальную цену и предлагают, кто больше. Побеждает тот, чья ставка будет самой высокой к окончанию торгов.
2. Второй этап — тоже аукцион с повышением ставок, но стартовая цена лота на 10% ниже, чем на первом этапе.
3. Третий этап — публичное предложение. Стартовая цена может быть, как на предыдущем этапе, но она будет снижаться по шагам: 3—20%, в зависимости от решения кредиторов. Участники ждут снижения, но как только кто‑то согласен купить по текущей цене — торги останавливаются, и он побеждает.

Сроки торгов зависят от формата, количества участников, подхода кредиторов и арбитражного управляющего — кто‑то хочет продать быстрее, кто‑то затягивает процедуру сознательно. Иногда лот покупают за несколько минут, иногда несколько суток.

Шаг 5. Подведение итогов. После завершения аукциона организатор оформляет протокол о результатах торгов и публикует его в карточке лота.

Шаг 6. Заключение договора купли‑продажи. Победитель и арбитражный управляющий подписывают договор в течение пяти рабочих дней после подписания протокола.

Шаг 7. Оплата лота. Покупатель должен перечислить всю сумму покупки в срок, который указан в договоре. Чаще всего — в течение 30 календарных дней. Деньги поступают в конкурсную массу должника, то есть идут на оплату долгов банкрота.

Шаг 8. Передача имущества. После оплаты лота и подписания акта приема‑передачи управляющий передает имущество новому собственнику.

Как участвовать в торгах по банкротству

Для участия в торгах каждый участник должен:

• получить квалифицированную электронную подпись;
• выбрать электронную торговую площадку;
• зарегистрироваться на площадке.

Получить квалифицированную электронную подпись — КЭП. Такая цифровая подпись обязательна практически на всех площадках — без нее участвовать в торгах не получится. Юридически она равна собственноручной подписи и защищена от взлома.

В налоговой это бесплатно, но можно получить только на руководителя компании и надо оплатить уникальный токен, обычно до 2 000 ₽. Банки и ИТ‑компании берут за услугу деньги. В зависимости от функционала КЭП стоит в пределах 8 000 ₽ в год.

Если ссылка на ЭТП указана на Федресурсе, значит, площадке можно доверять.

Зарегистрироваться на ЭТП. На некоторых площадках можно смотреть лоты без регистрации. Но она точно понадобится на торгах — участвовать в них могут только проверенные пользователи. Регистрация на любой площадке бесплатна.

Проверка документов обычно занимает один‑три рабочих дня. После аккредитации можно подавать заявку на участие в торгах и вносить задаток. По сути, начинается процедура торгов, которую мы описали выше.

Для участников она выглядит так.

Шаг 1. Выбрать лот. На площадках работает поиск. Можно настроить фильтры по ключевым словам, цене, локации или стадии торгов. Допустим, можно выбрать аукционы с открытым приемом заявок или те, которые недавно завершились без победителя — значит, лот в скором времени будет выставлен по сниженной цене.

Шаг 2. Подать заявку на участие в торгах. Когда лот выбран, участник отправляет заявку на участие в торгах.

В интерфейсе площадки будет кнопка «Подать заявку» или «Участвовать». При клике на нее выпадет анкета, куда нужно приложить документы для участия: заявление и подтверждение оплаты комиссии ЭТП и задатка.

Форму заявления организатор торгов прикладывает к карточке лота. Участник заполняет заявление по этой форме и прикрепляет к анкете.

Шаг 3. Оплатить комиссию площадки. Этот шаг проходит на этапе заявки, но мы опишем его отдельно.

Иногда комиссию платит организатор торгов, но чаще всего — участники. Сумма зависит от условий ЭТП и конкретного аукциона, но, как правило, она фиксированная и не очень большая — в пределах 10 000 ₽.

В редких случаях площадка требует процент от стоимости лота. Например, на ЭТП Торги.орг это 10% от сделки. Так, покупатель квартиры за 3 000 000 ₽ заплатит площадке 300 000 ₽. Иногда комиссию нужно оплатить до торгов — ее вернут, если участник ничего не купит.

Шаг 4. Внести задаток. Размер задатка будет указан в карточке лота. По закону он не может быть больше 20% от начальной стоимости лота. На практике обычно ниже — 5—10%, потому что площадке выгодно привлекать больше участников.

Победитель аукциона доплачивает оставшуюся сумму, остальные получают задаток обратно. Возврат происходит автоматически в течение пяти рабочих дней.

Подводные камни при покупке имущества банкротов

Риски для участника могут быть связаны с неполной информацией о лоте или с юридическими проблемами.

Неполная информация. По закону арбитражный управляющий не обязан выяснять все проблемы и скрытые дефекты, о которых он не мог узнать из доступных ему источников. Действует принцип: осмотрено — одобрено. То есть управляющий может не вникать, к примеру, согласована ли в квартире перепланировка и на ходу ли автомобиль, который надо выставить на продажу. Ему достаточно внешнего осмотра.

В практике одного из экспертов статьи был случай: по фотографиям машина была в хорошем состоянии, но по факту оказалось, что ездить на ней нельзя — нет коробки передач. Но даже в этом случае ответственность только на покупателе.

Залог. Имущество может быть заложено: иногда у людей или компаний, но чаще всего в банке. Например, если у должника есть ипотека или автокредит. В этом случае банк может оспорить торги или долг может перейти на нового собственника.

Уголовный арест. Имущество может быть арестовано по уголовному делу, которое возбуждено на должника. Арест может наложить суд или следователь — даже до вынесения приговора. Об этом можно узнать только из материалов уголовного дела — как правило, в доступных базах вроде ЕГРН таких данных нет. Даже если кто‑то купил имущество на законных торгах, суд может признать арест приоритетным и изъять покупку.

Несовершеннолетние прописаны в квартире или имеют долю. Этот пункт актуален, если в числе активов банкрота оказалась квартира. Выписать несовершеннолетнего можно лишь с участием органов опеки, иногда только через суд. Опека может не дать разрешение на выписку, а если ребенок имеет долю в квартире, не получится продать ее в будущем.

Запрет на продажу. В конкурсную массу по ошибке могут включить то, что нельзя продавать. Например, единственное жилье банкрота, социально значимые объекты или имущество других людей. В таком случае нельзя зарегистрировать право собственности, или суд аннулирует сделку.

Нестандартные случаи. Бывают риски, которые трудно предусмотреть, потому что эти ситуации нетипичные и происходят редко. Например, может оказаться, что банкрот имеет инвалидность и автомобиль, который продан на торгах, ему жизненно необходим или за квартирой закреплены люди с правом пожизненного проживания.

Как и где проверить лот

Сократить риски при покупке на торгах помогут несколько рекомендаций от экспертов Т‑Бизнес секретов:

1. Посмотрите стоимость аналогичных лотов, не поддавайтесь эмоциям: цена может только казаться выгодной.
2. Проверьте характеристики: изучите описание и фотографии, которые приложены к лоту.
3. Свяжитесь с арбитражным управляющим и договоритесь о просмотре лота. В практике эксперта был случай продажи земельного участка с железнодорожными рельсами и тупиком. Для производственных компаний это редкий и выгодный лот. Но когда участник торгов приехал на осмотр, оказалось, что пути разобраны, а рельсы сданы на металлолом.
   Если управляющий заинтересован в быстрой продаже, он соглашается показать имущество и дать время его осмотреть. Если находитесь в другом городе — можете отправить кого‑то вместо себя. Например, хотите купить автомобиль — договоритесь с профессиональным оценщиком из автосервиса.
4. Проверьте юридическую чистоту — убедитесь, все ли в порядке с документами. Сделать это можно по открытым источникам.

Собрали популярные ресурсы для проверки лотов в одной таблице.

Можно ли оспорить сделку

Закон допускает отмену сделки. Процедуру могут запустить любые участники: арбитражный управляющий, покупатель или потенциальные покупатели, которые посчитали торги неконкурентными, банкрот, чье имущество ушло с торгов.

С торгов продали коттедж со всем имуществом. Но банкрот оспорил сделку, потому что доказал, что арбитражный управляющий не учел в цене стоимость кухонного гарнитура за 3 000 000 ₽ и предметы искусства. Их можно было продать отдельно и заработать больше.

Решение об отмене сделки принимает только суд — обратиться в него можно в течение года со дня подписания протокола о результатах торгов.

По мнению экспертов Т‑Бизнес секретов, на практике оспорить сделку трудно. К примеру, если новый собственник машины обнаружил, что нужен дорогой ремонт, и хочет вернуть деньги — он должен доказать, что арбитражный управляющий знал о дефектах и намеренно ввел в заблуждение.

Способы заработка на торгах по банкротству

На торгах зарабатывают и люди, и компании. Классический способ — перепродажа, но есть и другие.

Перепродажа. Покупатель ищет лоты, которые можно купить по цене ниже рынка, а затем — новых собственников, чтобы продать им уже по рыночной цене.

Покупка долгов. Можно купить долги со скидкой и попробовать получить всю сумму. Например, у банкрота есть должник — компания, которая должна ему 1 млн рублей. Этот долг выставляют на торги за 100 000 ₽. Через суд или приставов покупатель долга сам добивается возврата денег. Если получится — заработает 900 000 ₽.

Агентская модель. Можно заработать на услугах посредника: подбирать лоты, участвовать в торгах по доверенности и проводить сделки. Стоимость услуг может быть фиксированной или в процентах от сделки.

Главное

1. На торгах по банкротству можно купить для бизнеса практически все, что необходимо: от спецодежды до помещений.
2. Самые востребованные лоты: ликвидная недвижимость и автомобили. Но с ними связано больше всего рисков.
3. Торги по банкротству проходят на крупных и мелких электронных площадках. Процесс одинаковый, но эксперты рекомендуют выбирать лоты по банкротству именно на небольших профильных площадках: МЭТС, РегТорг и других. Интерфейс у них проще, а ажиотаж меньше.
4. Чтобы не попасть на мошенников, смотрите площадки проведения торгов на госагрегаторе Федресурс.
5. Не поддавайтесь эмоциям: иногда в азарте аукциона участники выкупают лот по цене выше рынка, а выгода участия в таких торгах как раз в обратном.
6. Оспорить сделку очень трудно: надо доказать злой умысел или нарушение процедуры торгов.