Как привлечь финансирование в бизнес через дебиторскую задолженность

Дебиторская задолженность бывает у любого бизнеса, и в большинстве случаев она становится просто строкой в отчете или балластом на балансе компании.

На самом деле, дебиторка — это полноценный актив бизнеса. Если использовать его правильно, то можно привлекать деньги в оборот и управлять показателями бизнеса.

Что такое дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность — это средства, которые компания должна получить от клиента или партнера. Например:

• долги покупателей и заказчиков за поставленные товары, оказанные услуги, произведенные работы;
• предоплаты, выданные поставщикам товаров, работ, услуг;
• авансовые платежи работникам;
• другие суммы, причитающиеся организации.

При этом дебиторская задолженность остается вашим активом, так как все еще может приносить бизнесу реальные деньги.

Задача бизнеса, который столкнулся с просроченной дебиторской задолженностью — сделать ее ликвидным и быстро реализуемым активом.

Для этого необходимо начать юридическое взыскание: подготовить претензию, подать иск в суд и подготовиться к судебному процессу.

Как дебиторская задолженность становится финансовым инструментом

Процесс взыскания сложный и трудоемкий, к тому же может затянуться на месяцы, а то и год. Но деньги бизнесу, как правило, нужны «здесь и сейчас». Поэтому многие компании решают продать свою просроченную дебиторскую задолженность.

Покупкой таких обязательств занимаются компании по покупке дебиторской задолженности. Они выкупают у бизнеса долг с дисконтом, а потом самостоятельно взыскивают его по всем юридическим правилам.

Для этого они привлекают средства инвесторов, которые вкладывают деньги в выбранный проект.

Как это работает на примере платформы по продаже дебиторской задолженности Conomica:

1. Компания покупает просроченную дебиторскую задолженность номиналом 15 млн ₽ с дисконтом в 5 млн ₽, то есть выплачивает компании‑продавцу 10 млн ₽. Для этого компания обычно привлекает средства инвесторов.
2. Взыскивает сумму просроченной задолженности с должника и получает 15 млн ₽.
3. Conomica возвращает инвесторам сумму инвестиций (10 млн ₽) и 60% от купленного дисконта (3 млн ₽).

Таким образом, бизнес получает средства в оборот, а компания самостоятельно взыскивает просроченную дебиторскую задолженность.

Как получить деньги за дебиторскую задолженность

В условиях стремительных изменений на рынке и высокой ключевой ставки ждать, что все контрагенты вернут средства по дебиторской задолженности в полном объеме и вовремя, может быть довольно опрометчиво.

В такой ситуации важно держать руку на пульсе и отслеживать финансовую устойчивость своих должников, чтобы понимать, когда и в каком объеме контрагенты вернут средства. Иначе есть риск столкнуться с просрочкой исполнения обязательств или их невыполнением, например, если должник обанкротится.

Отслеживать состояние должника помогают скоринговые сервисы, которые анализируют финансовое состояние должника по открытым данным и предоставляют отчет с выводами о его надежности.

В случае высоких рисков невозврата необходимо понять, сможет ли компания справиться без этих средств в ближайшее время:

1. Если просрочка оплаты будет критичным для бизнеса, то самый надежный способ получить деньги в оборот — продать долг с дисконтом.
2. Если компания готова самостоятельно взыскивать задолженность, то важно начать юридический процесс одновременно с переговорным.

Дебиторская задолженность не должна быть просто строкой в отчете и причиной проблем с оборотными средствами. С помощью этого актива можно и нужно привлекать деньги в бизнес, особенно если вы не знаете, когда контрагент выполнит свои обязательства.