Как бизнесу проверить кредитную историю в Объединенном кредитном бюро

А чтобы получить полную информацию о кредитной истории, сначала нужно узнать, в каких бюро она хранится. Это можно сделать через Госуслуги: раздел «Справки. Выписки» — «Поиск бюро с вашей кредитной историей».

Что такое ОКБ

Данные в ОКБ обычно поступают в течение пяти дней после того, как в кредитной истории что‑то меняют или добавляют, например когда ИП подает заявку на кредит для бизнеса или погашает задолженность.

Затем эти данные хранят семь лет с момента последнего изменения. Например, если предприниматель закрыл кредит восемь лет назад, информации о его кредитной истории в бюро уже не будет.

Как проверить кредитную историю в ОКБ

Проверить кредитную историю можно четырьмя способами: самозанятые и ИП могут воспользоваться любым, компании — только частью из них.

Через e‑mail. Нужно отправить запрос по форме бюро, есть два вида таких форм: для самозанятых и ИП и для компаний. Потом подписать его УКЭП — усиленной квалифицированной электронной подписью. После отправить документ на почту sd@bki‑okb.ru.

По запросу почтой или телеграммой. При отправке запроса почтой также нужно заполнить специальную форму, есть два вида:

• для самозанятых и ИП;
• для компаний.

После нужно заверить запрос у нотариуса. Компаниям дополнительно нужно приложить документы, подтверждающие полномочия гендиректора, либо доверенность, если обращается его представитель. Далее отправить документы по адресу Объединенного кредитного бюро: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».

Телеграмму ИП и самозанятые заполняют по образцу на сайте ОКБ и заверяют ее с помощью оператора почтовой связи. Компаниям запрос телеграммой отправить не получится.

В офисе ОКБ. Офис работает в будние дни по адресу: г. Москва, Шлюзовая набережная, д. 4, БЦ «Россо Рива». С собой нужно взять паспорт РФ или другой документ для подтверждения личности. Компании дополнительно предоставляют документы, которые подтверждают полномочия гендиректора, либо доверенность для представителя.

Сколько это стоит

Два бесплатных отчета в течение года можно получить в каждом бюро кредитных историй, БКИ, где есть информация о кредитной истории. Например, если сведения есть в двух БКИ, в течение года можно заказать четыре отчета — два в одном БКИ и два в другом.

Также можно настроить уведомления об изменении кредитной истории. Минимальная стоимость подписки — 99 ₽ в месяц. Цена зависит от того, какие услуги в нее входят: например, только уведомления или еще дополнительная страховка от мошенников.

Какие данные содержит кредитный отчет

Отчет о кредитной истории включает несколько пунктов.

Общая информация по кредитной истории, в том числе сколько кредитов открыто на момент формирования отчета, какая общая сумма долга по ним, информация о просрочках, если они были.

Индивидуальный кредитный рейтинг. Показывает текущее значение рейтинга от 1 до 999 баллов. Чем выше рейтинг, тем предприниматель или компания считаются надежнее. Также указывают, сколько баллов не хватает до максимального кредитного рейтинга и по какой причине.

Персональные данные. В отчете для самозанятых и ИП есть Ф. И. О., дата рождения, реквизиты паспорта — действующего и предыдущих. Также адрес регистрации и проживания, СНИЛС, ИНН и контакты. В отчете для компании указывают реквизиты предприятия, юридический адрес, название и сведения о его изменении, а также об объединениях с другими юрлицами, если они были.

Данные по запретам, если они установлены по кредитам и займам.

Сведения по долговой нагрузке. Указывают показатель долговой нагрузки — ПДН. Он показывает, как соотносится доход предпринимателя с его долгами. Чем выше ПДН, тем сложнее получить новый кредит.

Информация по кредитным договорам. Ее могут получить банки и другие кредиторы.

Данные о запросах. Кто, когда и зачем запрашивал кредитную историю, например какой‑то из банков для актуализации данных.

Как исправить ошибки в кредитной истории через ОКБ

Например, исправляют такие ошибки:

• чужой кредит, например когда банк привязал его не к тому клиенту;
• ошибочно незакрытый кредит;
• неверная сумма долга;
• дублирование информации, например когда один кредит отражен в истории дважды;
• несуществующие просрочки, например когда банк не обновил данные после того, как долг погасили;
• ошибки в персональных данных, например когда в кредитной истории указана старая фамилия.

Ни одно БКИ не исправляет кредитную историю самостоятельно — для этого нужно обратиться к кредитору, который выдавал заем. В обращении опишите ошибку и попросите передать актуальные данные во все БКИ.

Кредитор должен ответить в течение 10 рабочих дней с момента обращения. Если он не отвечает, направьте заявление в ОКБ. Формы заявления также разные: для самозанятых и ИП и для компаний. Его можно отправить почтой, электронным письмом или принести лично в офис ОКБ. Представители ОКБ должны ответить в течение 20 дней после получения заявления.

Чем еще полезен сайт ОКБ

А компании могут заказать кредитные отчеты по контрагентам либо бизнес‑скоринг — оценить риск просрочки или невыплаты долга по кредитам бизнеса.