Залог: что это, отличие от задатка, как работает, виды, порядок оформления

Логистика в ЭДО с Деловыми Линиями без рисков

Компании и предприниматели часто заключают сделки с отложенным выполнением обязательств: договариваются о поставках, передают имущество в аренду, дают и берут кредиты. Однако, если участник сделки решит отказаться от обязательств — например, не возвращать кредит, — вторая сторона понесет убытки.

Чтобы защитить свои интересы, кредитор может взять у заемщика залог. Рассказываем, как это работает.

Что такое залог и чем он отличается от задатка

Залог — это имущественная гарантия исполнения договора: если должник не исполнит свои обязательства, вторая сторона будет вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Залог и задаток — разные способы обеспечения сделки. Разберем, чем они отличаются друг от друга.

Различия между залогом и задатком
Критерий	Залог	Задаток
Форма обеспечения	Имущество или имущественные права: квартира, автомобиль, ценные бумаги	Денежная сумма, выдаваемая одной из сторон в счет причитающихся с нее платежей
Где находится во время сделки	Обычно остается у должника, но может передаваться кредитору	Передается от одной стороны другой в момент заключения соглашения
Функция	Если обязательство нарушено, кредитор продает залог и забирает деньги. Если все в порядке — залог возвращается	Идет в счет оплаты. При срыве сделки по вине покупателя остается у продавца; по вине продавца — возвращается в двойном размере

Таким образом, залог — это ценное имущество для покрытия возможных убытков кредитора, а задаток — денежный аванс, который доказывает серьезность намерений сторон при заключении договора.

Новости

Что можно и нельзя передавать в залог

Залогом может быть любое имущество или имущественные права. Для кредитных сделок предметом залога часто выступает приобретаемое имущество: например, квартира или автомобиль.

Исключение — имущество, которое нельзя взыскать. Например, нельзя заложить единственное жилье человека, если речь не идет об ипотеке на покупку этого жилья.

Нельзя принимать в качестве залога паспорт гражданина — это не имущество. За это предусмотрен штраф — 100 ₽.

Кто такие залогодатель и залогодержатель

В залоговой сделке обязательно присутствуют два участника: залогодатель и залогодержатель.

Залогодатель — это лицо, которое предоставляет имущество в залог для обеспечения обязательства. Залогодателем может быть как сам должник — например, заемщик по кредиту, — так и третье лицо, например поручитель. Об этом подробно расскажем дальше.

Залогодержатель — кредитор по обеспеченному залогом обязательству. Залогодержатель принимает имущество в качестве гарантии и имеет право обратить на него взыскание, если долг не будет возвращен.

Иногда залогодатель может предоставить поручителей, которые также будут нести ответственность за исполнение обязательств по залоговой сделке в случае, если залогодатель не сможет выполнить свои обязательства.

Срок ответственности поручителя определяется в договоре. Если срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства по договору.

Как оформить залог

Залоговая сделка выглядит так: одна сторона сделки берет что‑то ценное у другой, а в качестве гарантии выполнения своих обязательств оставляет ценности взамен. Простыми словами, если сделка сорвется, тот, чьи интересы были нарушены, заберет залог себе. Если договор исполнен, залогодатель получит имущество обратно.

Отношения, связанные с залогом, регулирует гражданский кодекс.

Чтобы предоставить залог, стороны должны заключить договор. В договоре указывают:

предмет залога;
суть и размер обязательств, обеспечиваемых залогом;
срок исполнения обязательств.

Стороны сами определяют стоимость предмета залога, она может отличаться от рыночной стоимости. Если имущество подорожает или подешевеет после заключения договора, на сделку это никак не повлияет.

По закону заложенное имущество остается у залогодателя, но по договору его можно передать на хранение залогодержателю. Например, по такой схеме работают ломбарды: получают залог сразу, как только выдали деньги заемщику, и возвращают его, если он вернул их с процентами.

Каковы права и обязанности сторон при сделке с залогом

📍 Разберем права и обязанности залогодателя.

Право пользоваться имуществом. Если по договору залог остается у залогодателя, он может продолжать им пользоваться.

Ограничение на распоряжение. Залогодатель не имеет права продавать, дарить или иным образом отчуждать имущество без согласия залогодержателя.

Обязанность страховать и сохранять. Тот, у кого остается заложенное имущество, обязан застраховать его от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя, если в договоре не предусмотрено иное.

Право на досрочное прекращение. Если залогодержатель нарушает правила хранения имущества, залогодатель вправе потребовать досрочно прекратить залог.

Право на возмещение ущерба. Если имущество было передано залогодержателю и тот его повредил или потерял, залогодатель может потребовать возместить ущерб по рыночной стоимости.

📍 А вот права и обязанности залогодержателя.

Ограниченное пользование. Если залог оказался у залогодержателя, он может им пользоваться только в случаях, предусмотренных договором.

Право на досрочное исполнение. Если залогодатель нарушает правила содержания и защиты имущества, залогодержатель может потребовать досрочно исполнить основное обязательство по договору.

Право на взыскание. При неисполнении должником обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, чтобы покрыть убытки.

Договор залога можно заключить в простой письменной форме. Исключение — если в залог идет доля в уставном капитале компании. Такой договор нужно заверять у нотариуса.

Если права на имущество подлежат государственной регистрации, как, например, права на квартиру, то и залог такого имущества нужно регистрировать.

Что будет, если стороны не исполнят обязательство

Если залогодатель нарушает обязательства — например, не возвращает кредит:

Залогодержатель получает право обратить взыскание на заложенное имущество.
Имущество продается на торгах, а из вырученных денег покрывается долг, проценты, штрафы и расходы на продажу.
Если после покрытия долга остаются деньги, они возвращаются залогодателю. Если денег от продажи не хватило, кредитор вправе получить недостающую сумму из другого имущества должника.

Если залогодержатель нарушает обязательства по хранению залогового имущества:

Залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения договора залога.
Залогодержатель обязан полностью возместить залогодателю рыночную стоимость утраченного или поврежденного имущества.

Если долг полностью и вовремя выплачен, залог прекращается и все ограничения на распоряжение имуществом снимаются. Залогодержатель обязан вернуть вещь, если хранил ее у себя.

Что важно запомнить

Залог — это гарантия исполнения сделки.
В залог можно отдать любое имущество или имущественные права, кроме тех, на которые нельзя обратить взыскание.
Нельзя принимать в качестве залога паспорт гражданина — за это могут оштрафовать.