Кредиты и займы для бизнеса

Не все предприниматели сегодня могут получить кредит в банках. Однако для этого есть альтернатива: можно занять средства у частных лиц.

Почему бизнес обращается к краудлендингу

Краудлендинг — модель финансового взаимодействия между бизнесом и частными инвесторами, работающая на специальных онлайн‑площадках. Они называются краудлендинговыми платформами.

Инвесторами на краудлендинговых платформах обычно выступают физические лица, но могут быть и юридические, например ИП. Им площадка предоставляет возможность разбивать свои средства на множество бизнес‑проектов. Заемщиками чаще являются представители малого и среднего бизнеса, которым не одобрили кредитование в банках.

Процентные ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса в России с 2022 по 2024 годы — Некоторых предпринимателей пугает растущая ключевая ставка Банка России

Новости

Кто может получить деньги через краудлендинг

У краудлендинговых платформ список требований для получения кредита невелик:

Владельцу ИП нужно быть гражданином Российской Федерации старше 18 лет. Контрольный пакет ООО (свыше 50%) должен принадлежать гражданину России. В биографии владельцев не должно быть уголовной ответственности.
Краудлендинговые площадки не боятся молодых компаний. Обычно достаточно, чтобы бизнес до момента обращения за займом работал минимум год.
Займы предоставляются не только ООО, АО, ПАО, но и индивидуальным предпринимателям.
Как правило, достаточно размера выручки от полумиллиона, но на разных площадках он разный.
Желательно, чтобы кредитная история бизнеса была положительной. Однако краудлендинговые компании лояльнее к предпринимателям и обращают внимание на то, что прошлые задолженности на настоящий момент погашены.
Разные краудлендинговые платформы обрабатывают заявки по‑разному. У одних оценка полностью осуществляется аналитиками, у других только на одном из этапов рассмотрения происходит ручная проверка данных. Это позволяет лояльнее относиться к проектам, в которых задолженность погашена, но реестр пока не обновил информацию о компании.
Проверка организации занимает минимальные сроки. Например, «ИнвойсКафе» принимает решение по заявке от компании в течение 3 рабочих дней. Спустя 7‑14 дней после одобрения заявки на счет заемщика уже поступают средства инвесторов. Бизнесу требуется только соблюсти все требования платформы и предоставить нужные документы.

Краудлендинг для малого и среднего бизнеса — прекрасный вариант, если требуется получить быстрые деньги и окупить инвестиции при высокой маржинальности. Подобные ситуации возникают, когда организации не хватает собственных средств для закупки товара, особенно сезонного, или в ближайшее время нужно получить контракт. Краудлендинговые площадки дополняют банковские сервисы, помогая небольшим бизнесам расти и развиваться, несмотря на рыночные условия и влияние ключевой ставки ЦБ.