Международные платежи: как российскому бизнесу вести торговлю правильно?

Для успешной торговли с зарубежными странами бизнес должен иметь возможность быстро и безопасно совершать международные платежи. В 2025 году это до сих пор актуально, несмотря на введенные против России санкции и отключение от системы SWIFT. Российские предприниматели торгуют со многими странами Азии, а также с частью государств из Восточной Европы.

Рассказываем, как не допустить глупых ошибок и чем помогут международные платформы платежей для расчетов с торговыми партнерами.

С какими странами зарубежья ведет торговлю российский бизнес?

Китай. Китай продолжает удерживать статус крупнейшего торгового партнера России, занимая более трети всего товарооборота страны. Это неудивительно, ведь Китай является важнейшим поставщиком и потребителем в различных сферах, включая энергоносители и промышленные товары. На долю Китая в 2024 году приходится около 33,8% от общего товарооборота России.

Индия. Индия постепенно увеличивает свою роль в торговых отношениях с Россией. На данный момент она занимает второе место, с долей в 8,8% от общего внешнего товарооборота.

Турция. Турция также проявляет активность в экономических связях с Россией, занимая третье место в рейтинге крупнейших торговых партнеров. Торговая доля Турции составила 8,3%, и она продолжает наращивать свои позиции в свете развития двусторонней торговли.

Белоруссия и Казахстан. Белоруссия и Казахстан занимают стабильные позиции в числе крупных торговых партнеров России, представляя собой важные регионы для транзита товаров и материалов.

Кроме того, некоторые страны Восточной Европы продолжают сотрудничество с Россией в области поставок оборудования, товаров потребления и высокотехнологичных изделий.

Тренды в международной торговле: как быть на шаг впереди конкурентов

Автоматизация расчетов и интеграция с бухгалтерскими системами. Автоматизация платежных процессов позволяет значительно ускорить проведение операций и уменьшить количество ошибок, связанных с человеческим фактором. Например, если у сервиса или банка, с которым вы сотрудничаете, есть возможность подключить вашу систему учета к своей, то вы сможете не заполнять все данные по платежам вручную. Вся информация будет подгружаться автоматически.

Такая схема актуальна для крупных компаний, которые совершают по несколько переводов за границу в день. При таких объемах сложно контролировать весь процесс, повышается нагрузка на сотрудников, падает эффективность. Если же у вас небольшая организация, то вам такая система вряд ли подойдет.

Упрощение процесса валютных операций. Для международных компаний, работающих с несколькими странами, важно быстро и выгодно обменивать средства. Одним из новых трендов является использование платформ, которые предлагают автоматический выбор оптимального обменного курса в момент совершения транзакции. Это помогает снизить издержки на конвертацию и минимизировать валютные риски.

Кроме того, с развитием технологий компании теперь могут использовать хеджирование валютных рисков для защиты от колебаний обменных курсов. Например, сервисы для международных платежей позволяют зафиксировать курс на определенный период до момента совершения сделки.

Использование мобильных приложений для управления платежами. Мобильные приложения позволяют предпринимателям и сотрудникам компаний управлять финансами и совершать международные переводы прямо с мобильного устройства. Все операции в таком случае можно выполнять “на ходу”. То есть вашему сотруднику, отвечающему за международные переводы, необязательно находиться на рабочем месте, чтобы провести сделку.

Мобильные платежи также дают возможность клиентам и партнерам быстро отправлять и получать деньги. Особенно это важно для малого и среднего бизнеса, когда необходимо быстро реагировать на запросы клиентов и платить за товары и услуги. То есть, если вы будете использовать мобильные приложения, то очевидно, что скорость реакции вашей компании будет выше, чем у конкурентов.

Ошибки предпринимателей, которых можно избежать при оплате за границу

Предприниматели не смотрят на комиссии. Одной из самых распространенных ошибок является неучет высоких комиссий. Многие предприниматели не проверяют заранее все тарифы, что в результате приводит к неожиданным затратам. Такие скрытые расходы могут существенно снизить прибыль и сделать вашу торговлю с зарубежными партнерами менее выгодной.

Чтобы избежать этой ошибки, важно заранее ознакомиться с тарифами на переводы и обмен валюты. Сравните несколько платформ или банков друг с другом, вы сможете выбрать наиболее выгодное предложение. Для сравнения можно использовать специальные сервисы мониторинга, например, Exnode или любую другую аналогичную платформу. Они позволяют выбрать сервис по разным критериям.

Ошибки в реквизитах получателя. Часто предприниматели торопятся с оформлением перевода и не проверяют детали: номер счета, имя получателя или код банка. Когда у вас несколько международных партнеров, в этом легко запутаться и перевести деньги не туда.

Чтобы избежать ошибок в реквизитах, всегда проверяйте данные несколько раз перед отправкой средств. Сравнивайте документы, которые вы получаете от банка или платформы международных платежей с теми данными, которые предоставил вам поставщик.

Отсутствие документального подтверждения платежа. Некоторые предприниматели не уделяют должного внимания подтверждениям о произведенных платежах. То есть отправляют деньги и не забирают чеки и сопроводительную документацию. Эта ошибка встречается реже, чем две предыдущие, но она есть. Отсутствие документации может привести к затруднениям при решении вопросов с контрагентами или налоговыми органами.

Всегда сохраняйте все документальные подтверждения о проведенных платежах, включая выписки, квитанции. Если перевод был совершен полностью дистанционно и заявку вы подавали не в отделении банка и не в офисе платежного агента, то в любом случае вся информация должна прийти вам на почту.

Платформы международных платежей: чем они могут помочь бизнесу?

Если ваш бизнес работает с зарубежными странами, вы в любом случае используете международные платежи. После 2022 года, когда произошло отключение России от международной системы переводов SWIFT, вести внешнюю торговлю стало сложнее. С того момента, чтобы облегчить работу российского бизнеса, стали появляться специальные платформы, которые помогают оплачивать поставляемые из‑за рубежа товары.

Они позволяют отправить перевод в большинство стран. Речь идет не только об Азии и Европе, но также и об африканских странах. Для бизнеса это не только экономия времени и средств, но и возможность доверить всю процедуру перевода разбирающимся людям. Да, в такой системе есть определенные риски: не все платформы надежны, кто‑то действует нелегально. Но на рынке есть компании, которые действительно готовы помочь российским индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам.

В чем преимущества и недостатки платформ для международных переводов?

Как и любой способ для проведения международных платежей, платформы, о которых идет речь, имеют свои преимущества и недостатки. Все они не уместятся в одну статью, но мы покажем самые актуальные.

Преимущества. Одно из главных преимуществ в том, что вы значительно сокращаете время на проведение транзакций. Переводы, как правило, проходят в течение 1‑3 дней. Когда “сроки горят”, такие сервисы сильно помогают.

Также комиссии за услуги небольшие. Кроме того, все условия у надежных сервисов размещены сразу на платформе: то есть вы еще до совершения сделки можете оценить свои расходы. Еще один плюс — если вы выбираете легального платежного агента, то можете рассчитывать на высокую степень безопасности. Их деятельность регулируется Федеральным законом № 103‑ФЗ.

Недостатки. Одним из основных минусов является зависимость от технологий и потенциальные риски с безопасностью. Платформы могут стать мишенью для кибератак. В случае нарушения безопасности данные и средства могут оказаться под угрозой.

Кроме того, некоторые платформы для международных платежей имеют ограничения на суммы перевода. Кроме того, если вам нужна конвертация рублей в какую‑то редкую валюту, здесь также придется заплатить повышенную комиссию. Для небольших предприятий, не работающих на постоянной основе с международными партнерами, использование таких платформ может оказаться нецелесообразным из‑за множества дополнительных затрат.