Как ИП и ООО переводить деньги на карту физлицу
Бизнес часто сталкивается с необходимостью перевести деньги физическим лицам. Например, когда приобретает товар, работу или услугу у человека без статуса индивидуального предпринимателя или самозанятого.
В статье рассказываем, как безопасно переводить деньги контрагентам — физическим лицам, которые не являются вашими сотрудниками. Если вам надо перечислить деньги сотруднику, рекомендуем воспользоваться зарплатным проектом.
Добавляйте статью в избранное ⭐, чтобы вернуться к ней в любой момент.
Можно ли переводить деньги на личную карту
Есть мнение, что предприниматель или компания не вправе перечислять деньги с расчетного счета на карту физическому лицу без статуса ИП. Оно появилось из‑за того, что банки иногда приостанавливают такие операции. На деле бизнес может переводить деньги гражданам, это не запрещено.
- Wildberries откроет селлерам новый канал продаж — через госзакупки
- Ozon будет автоматически компенсировать простои перевозчикам
- Бизнес назвал главные сложности работы с цифровым рублем
- Офлайн‑ретейлеры попросили уравнять их налоговые условия с маркетплейсами
- Wildberries запустил раздел для продажи спорттоваров
- Ozon анонсировал новые выплаты для ПВЗ в Москве — до 1,1 млн рублей в месяц
Какие переводы проверяют банки
Банки действительно анализируют платежи, потому что они обязаны бороться с незаконным обналичиванием денег в рамках закона 115‑ФЗ. По нему банки контролируют все операции по счету, а не только переводы физлицам. Но в большинстве случаев бизнес не заметит проверку — она автоматическая.
Правила переводов с расчетного счета
Платежи с расчетного счета на карту физическому лицу должны быть связаны с деятельностью вашего бизнеса и зафиксированы в документах. Еще важно верно описать назначение платежа, а в некоторых случаях — удержать и перечислить в бюджет НДФЛ.
Цель перевода. Компании или ИП вправе распоряжаться деньгами с расчетного счета, если платеж соответствует закону. Например, ООО может перевести на карту зарплату, выплатить дивиденды, выдать заем, оплатить поставку товара или аренду.
Директор компании не может пользоваться деньгами с расчетного счета в личных целях. Например, перевести оттуда на свою дебетовую карту 40 000 ₽ и внести платеж по ипотеке. Но может использовать деньги бизнеса, в частности, для организации переговоров и делового обеда с потенциальными инвесторами.
Индивидуальный предприниматель может свободно выводить деньги на свою личную карту любого банка. Если же ИП перечисляет платеж с расчетного счета на карту человека без статуса ИП, то, как и в случае с компанией, перевод должен быть обоснован.
Иногда ИП выводят деньги с расчетного счета на личный через зарплатный проект — так комиссия гораздо меньше. Тогда налоговая, скорее всего, пришлет запрос, особенно если у предпринимателя нет персонала. Ответным письмом надо пояснить, что это личные деньги ИП, а не плата постороннему за работы или услуги.
Еще не стоит перечислять с расчетного счета деньги на счета близким родственникам для бытовых трат: супругу или супруге, детям, родителям. Налоговая, вероятно, попросит пояснения и в этом случае.
Документальное оформление. Когда переводите деньги физическим лицам, нужно составлять и хранить бумаги, связанные с переводом.
Документы могут запросить банк и налоговая, например:
- на заключение сделки: договор или счет;
- по итогам сделки: акт или накладную.
Если у банка или налоговой возникнут вопросы по операции, вы сможете показать эти бумаги и быстро ответить.
Это правило не касается ситуаций, когда ИП перечисляет деньги на свою карту на личные расходы. Тут документы не нужны.
Другая ситуация — предприниматель выводит деньги на личную карту, чтобы с нее оплатить расходы бизнеса. Тогда ему понадобятся отчетные документы, чтобы подтвердить расходы для уменьшения налога на ОСН или УСН «Доходы минус расходы».
Назначение платежа. Подробно опишите, за что платите, по какому договору. Формулировки в назначении платежа должны совпадать с формулировками в договорах и актах.
Если назначение платежа не заполнено или заполнено неправильно, банк не сможет понять, что это за платеж, и будет вынужден задавать дополнительные вопросы или запрашивать документы.
Правильное заполнение назначения платежа важно и для налогового учета. Так налоговая инспекция определяет, должен ли предприниматель или компания удержать с выплаты НДФЛ и начислить страховые взносы.
Компания «Мир диванов» оплачивает услуги самозанятого фотографа Николая, который сделал для сайта каталог товаров. Компания не платит с этого перевода налог, это забота Николая. В назначении платежа надо указать: «Оплата услуг самозанятого фотографа по договору от 19.03.2026 № 5».
Компания «Магия цветов» арендовала помещение под цветочный магазин у Дениса. Он не ИП и не самозанятый. Компании как налоговому агенту надо исчислить и удержать с арендной платы Денису НДФЛ и перечислить его в бюджет. Страховых взносов не будет — на арендную плату их не начисляют. В назначении платежа рекомендуем указать: «Оплата аренды помещения по договору от 12.01.2026 № 17».
Когда предприниматель выводит деньги на свою карту, ему следует написать так: «Перевод денег с расчетного счета на личный НДС не облагается».
С переводов физлицам без статуса ИП или самозанятого надо удержать НДФЛ, а иногда и начислить страховые взносы. Этот налог должны платить физлица почти со всех своих доходов. При переводе физлицу компания или ИП выступает налоговым агентом. Это значит, что они обязаны удержать налог с перевода.
Малый и средний бизнес в сферах деятельности из перечня правительства с выплат работнику в пределах 1,5 федерального МРОТ в месяц, в 2026 году — 40 639,5 ₽, платит взносы по тарифу 30%, а с превышения — 15%.
Если основной код ОКВЭД не входит в утвержденный список и нет права на другие пониженные тарифы, страховые взносы придется платить в полном размере — 30% — со всей зарплаты.
Предприниматель нанял рабочего без статуса ИП или самозанятого, который делает косметический ремонт в офисе. Они заключили договор подряда на сумму 50 000 ₽.
С 50 000 ₽ предприниматель обязан удержать НДФЛ 13% и начислить страховые взносы:
НДФЛ: 50 000 ₽ × 13% = 6 500 ₽.
Страховые взносы:
С суммы в пределах 1,5 МРОТ: 40 639,5 ₽ × 30% = 12 191,85 ₽.
С суммы выше 1,5 МРОТ: (50 000 ₽ − 40 639,5 ₽) × 15% = 9 360,5 ₽ × 15% = 1 404,08 ₽.
Всего взносов: 12 191,85 ₽ + 1 404,08 ₽ = 13 595,93 ₽.
Если предприниматель или компания не удержит НДФЛ или перечислит не всю сумму налога, бизнес может получить штраф — 20% от неуплаченной суммы.
При недоимке по страховым взносам штраф — 20% от суммы, если заказчик занизил платеж без умысла, и 40%, когда умышленно.
Способы перевода физическим лицам
Перевести деньги с расчетного счета на свою или чужую карту можно в личном кабинете или приложении банка такими способами: по полным реквизитам счета, номеру карты или через СБП по номеру телефона.
По полным реквизитам счета. При таком переводе нужно заполнить все поля платежного поручения. Например, указать БИК банка, счет получателя, его Ф. И. О., назначение платежа.
По номеру карты. При таком способе обычно нужно заполнять меньше полей.
Заявление пишет сотрудник, чтобы работодатель мог переводить его зарплату по реквизитам его счета. Например, если работник хочет отказаться от зарплатной карты и получать деньги на карту другого банка.
Что делать, если банк запросил подтверждение
Тогда надо представить договор, накладные или акты, по которым происходили расчеты. В пояснении желательно рассказать про свою деятельность, например, какую систему налогообложения применяете, какие доходы и расходы проходят через расчетный счет. Банк должен сделать вывод, что все операции законны.
Если не сдать документы вовремя, банк вправе отключить дистанционное обслуживание и заблокировать перевод физлицу без статуса ИП.
Главное
- Закон не запрещает бизнесу переводить деньги физическим лицам без статуса ИП, но есть ограничения. Например, бизнес не может перечислять деньги людям, которые никак не связаны с предпринимательской деятельностью.
- Банк проверяет все операции, которые совершают его клиенты, — обычно автоматически и незаметно. Проверка не зависит от типа операции — перевод ли это обычному человеку или предпринимателю.
- При переводе физлицу без статуса ИП или самозанятого за работу или услугу компания или предприниматель выступает налоговым агентом по НДФЛ. Это значит, что они обязаны удержать налог с этого перевода. Если ИП или компания не уплатит НДФЛ или перечислит не всю сумму налога, бизнес может получить штраф.
- Иногда на суммы переводов человеку без статуса ИП или самозанятого нужно начислить страховые взносы.
- Перевести деньги физическому лицу можно такими способами: по полным реквизитам счета или номеру карты, по СБП.
Какие трудности были при переводе денег физлицам? Расскажите о своем опыте.
Здравствуйте! А если ИП хочет приобрести у физического лица товар для личного использования. При этом оплату хочет совершить переводом с расчетного счета ИП на карту физического лица, в таком случае будет достаточно составить договор купли‑продажи и его указать в назначении платежа? Или же ИП необходимо в таком случае применять ККТ, пробив цек с признаком «расход»?
Здравствуйте, прошло 3 дня, а платёж ещё не дошёл. Была ошибка в фамилии, отозвали и отправили заново. Приходят ли платежи в выходные дни, если их отправили во вторник?
Перевод по реквизитам физическому лицу, при уже ликвидированном ИП , выдает ошибку 11.44( ни один оператор не может помочь),подпись продлили для вывода(статус ставится автоматически‑вывод остатка при аннулированном ИП), пробелов нету( реквизиты все внесены методом копирования.Все равно дает ошибку